פרישה היא אחד האתגרים הכספיים הגדולים ביותר שלנו משלוש סיבות:
אם רק קריאת רשימה זו גורמת לך להזעה, אנו מבינים.
על פי סקר ארצי שנערך על ידי LearnVest ו- Chase Blueprint, הדאגה הכספית האמריקאית הראשונה היא אם נוכל לחסוך מספיק לפנסיה. כשליש מהגברים והנשים מציינים כי הדאגה העיקרית שלהם היא למשל, לפרוע חוב, לקבל מספיק כסף כדי לחיות בנוחות, ולהספיק לספק לילדים שלהם.
כמו כל אתגרים מרתיעים העומדים בפנינו, אנו נוטים לחשוב על תירוצים כדי שנוכל להימנע מלהתמודד עם העבודה הקשה של חיסכון לפרישה. ובכן, היום הוא היום בו תפסיק.
ריכזנו עבורכם רשימה של שקרי הפרישה העליונים שאנו מספרים לעצמנו, וגענו עם פתרונות שיביאו אתכם לדרך לביצת קן נוחה.
1. אני לא יכול להרשות לעצמי את זה.
יותר מארבע מכל הנשים במחקר Chase / LearnVest טוענות כי אין להן כסף לתרום לפרישה לאחר ששולמו כל החשבונות.
אהם. כן, אתה יכול למצוא 20 $ כדי להתחיל. אם לא התחלת לחסוך לפרישה, ארוז את ארוחת הצהריים שלך פעמיים השבוע והכניס 20 דולר לחשבון פרישה. (אם אורזים תמיד ארוחת צהריים, גוזרים הוצאה נוספת של 20 דולר השבוע.) תגרום לזה לקרות, גם אם עליכם לעשות זאת דולר אחד בכל פעם במהלך החודש. אם אינך יכול לחשוב על עלויות לקצץ, קח את מחנה האתחול של קיצוץ העלויות שלך ל -10 יום בחינם.
אם המעסיק שלך מציע תוכנית פרישה, קבע אותה היום והתחל לשים לפחות 1% מהשכר שלך. אם יש לך חשבון פרישה פרטני, התחבר והתחל לתרום 20 $ נוספים בחודש. אם היית תורם 20 $ לחודש במשך 30 שנה והכסף שלך גדל בממוצע 7% בשנה, סך התרומות שלך בסך 7, 200 $ יגדלו ליותר מ 24, 000 $. רוצה מדריך שלב אחר שלב להגדרת חשבונות הפרישה מבוססי המעסיק והפרט שלך? רשימת בדיקה זו נוצרה בשבילך.
2. אני כל כך צעיר, יש מספיק זמן לחסוך לפנסיה בהמשך.
זהו אחד השקרים המפתים ביותר. במשך תקופה ארוכה טובה, נכון שפרישה היא דרך חופשית. (אפילו אם אתה בן 55, זה עדיין במרחק של 10 שנים לפחות.) באופן לא מפתיע, רבע מהנשים בגילאי 25-32 במחקר Chase / LearnVest אמרו כי הפנסיה רחוקה כל כך עד שהן אינן מעוניינות ללמוד עליה. אפילו 5% מהנשים בגילאי 45-54 עדיין מרגישות ככה.
אך הזמן עובר מהר יותר משאתה חושב: המחקר הראה כי 6% מהנשים בגילאי 45-54 חסכו פחות מ -5, 000 $ לפנסיה. הנשים האלה משחקות עכשיו משחק רציני.
זקוק לעוד מוטיבציה כדי להתחיל היום? קחו בחשבון זאת: ככל שתקדימו לחסוך לפרישה, קשה לכם לחסוך.
נניח שהמטרה שלך היא לחסוך מיליון דולר לפנסיה.
אם תתחיל לחסוך לפרישה כשאתה בן 25, תצטרך רק לתרום מעט פחות מ- 6, 500 דולר לשנה כדי להגיע למטרה הזו כשמלאו לך 65. ובכל זאת, אם אתה בן 25 ומרוויח 35, 000 $ לשנה, 6, 500 $ כנראה נראה כמו הרבה. תרומת הסכום הזה תשאיר לך 28, 500 דולר לשנה להמשיך לחיות. לא אידיאלי.
אבל אם תחכה עד גיל 45 ותרוויח יותר כסף - נניח 60, 000 דולר לשנה - ותתחיל לתרום אז תצטרך לתרום 28, 185 דולר לשנה כדי להגיע ליעד הפרישה שלך בסך מיליון דולר! וזה משאיר לך פחות מ- 32, 000 $ לשנה לחיות. אבל אם היית מתחיל בגיל 25, אתה עדיין תורם רק 6, 500 דולר לשנה בגיל 45, כך שיהיה לך 53, 500 דולר לשנה לחיות - לא רע.
אז התחל עכשיו. (למידע נוסף על הסיבה שהתחלה מוקדמת מקלה על החיסכון לפרישה.)
3. כשאני מתחתן ביום מן הימים אני לא אצטרך לדאוג לכסף.
(אנחנו מתערבים על כל הנשים הנשואות שקוראות את זה עכשיו יש צחקוק טוב.)
בין אם נישואין מקלים על חייכם הכלכליים ובין אם לא, תלויים בשלל גורמים: האם שניכם עובדים? האם שניכם מרוויחים מספיק כדי לפרנס את עצמכם? יכול להיות שאחד מכם או שניכם מפוטרים? או לחלות? מישהו מכם יישאר בבית? האם אחד מכם או שניכם יחליף קריירה? האם אחד מכם או שניכם יקבלו ירושה? האם אתם כנים זה עם זה לגבי ההוצאות שלכם? האם אתה מסכים על היעדים הכספיים שלך? יהיו לך ילדים? אם כן, האם תשלמו עבור השכלתם במכללות?
רוצה הוכחה נוספת לכך שנישואין לא ישחררו את דאגות הפרישה שלך? להלן פירוט הגילאים של נשים שדיווחו כי "ככל הנראה היו סומכים על בן זוגי בכדי לחסוך לפנסיה" במחקר ה- Chase / LearnVest שלנו: 23% מהנשים בגילאי 25-32 אך רק 12% מהנשים בגילאי 45-54. נראה שככל שנשים מתבגרות, הן הופכות למציאותיות יותר ביחס לפרישה.
בשורה התחתונה: בנישואין דאגות הכסף שלך משתנות, אך הם לא ייעלמו, ודאגת הכסף העיקרית שלך - פרישה - תמיד תהיה שם בין אם תתחתן או לא.
(אם זה עדיין לא שכנע אתכם, קחו בחשבון שחיסכון לפרישה קשה יותר לנשים, כך שזה משהו שאנחנו, נשואים או רווקים, צריכים להתמקד יותר מגברים.)
4. אני סומך על ביטוח לאומי, אז אני לא צריך לחסוך כל כך הרבה.
אולי הפורשים של היום יכולים לומר זאת. אולם עתידו של הביטוח הלאומי כל כך לא בטוח שמי שיפרוש בשנים הקרובות לא צריך לתכנן להסתמך עליו. למה? סכום הכסף שנכנס לתכנית אינו מספיק בכדי להעניק לכולם את היתרונות שהובטחו להם. למרבה המזל, המחקר של Chase / LearnVest מראה ששבע מתוך עשר נשים אינן בטוחות כי הן יקבלו ביטוח לאומי. אבל אם אתה מבין השלושה מתוך עשרה שמאמינים כי תעשה זאת, הקשיבו:
אם אתה בן 25, ואתה מרוויח כעת 115, 000 דולר לשנה, אתה יכול לצפות לקבל רק כ -3, 231 דולר לחודש בדולרים של היום (38, 772 דולר לשנה) אם אתה פורש בשנת 2051 בגיל 70. כמובן, זה הכי טוב תרחיש כניסה. אם אתה בן 25 ומרוויח $ 35, 000 לשנה (סביר להניח הרבה יותר), אתה יכול לצפות לקבל 977 $ בלבד בחודש (11, 712 $ לשנה) אם אתה פורש בגיל 62. זו הכנסה ברמת העוני.
5. מגיע לי לעשות כיף עם הכסף שלי היום - אני עובד קשה בשביל זה.
חסכון לפרישה איננו הצעה או לא. אתה יכול לחסוך לפרישה וליהנות מהחיים עכשיו. הנה כיצד: כלל 50/20/30. הנחיית תקצוב זו אומרת כי:
אז כן, מגיע לכם לעשות כיף עם הכסף שלכם היום - פשוט לא על חשבון המחר. (למידע נוסף על חוק 50/20/30.)
6. ירושה גדולה הולכת לדרכי ביום מן הימים.
זהו מקרה של ספירת תרנגולות לפני שהן בוקעות. הירושה שאתה בטוח בטוח לגבות עלולה לטרוף את החשבונות הרפואיים, היא עלולה להידרדר במשבר פיננסי אחר, או שאתה יכול למצוא את קרוב המשפחה העשיר ממנו ציפית לרשת חי הרבה יותר משציפית. יתכן שבסופו של דבר תזדקק לכסף הזה כדי לפרוע חובות או מיסים. אמנם בהחלט יהיה נחמד אם יורשים כסף ויכולתם לשים את כל זה לקראת פרישתכם, לחשוב שתוכלו לעשות זאת אינה תוכנית; זה הימור.
עדיף להסתמך על עצמך לממן את הפרישה שלך ואז ליהנות מהירושה שלך כבונוס אם אתה אכן מקבל כזה.
7. אוכל להשתמש בהון העצמי בביתי כדי לפרוש.
שקר הפרישה הזה מעלה שתי שאלות גדולות: איפה תגור בפנסיה? ומה אם השוק יורד כשרוצים למכור?
אוקיי, יש לנו שאלה שלישית: זוכרים את משבר הדיור לפני כמה שנים?
8. אני צריך קודם להביא את הילדים שלי לקולג 'ואז אוכל להתמקד בפרישה שלי.
כן, המכללה היא הוצאה גדולה, ובהחלט כדאי לך לחסוך עבורה. אבל אם לא תחסוך את מלוא הסכום לקולג ', אתה תמיד יכול לחזור על עזרה כספית. מענקים, מלגות והלוואות סטודנטים יכולים לסייע בתשלום דרכו של ילדכם. (למדו כאן כיצד לחסוך בצורה הטובה ביותר לחינוך המכללה של ילדכם ולמדו לפתוח חשבון חיסכון במכללה באמצעות רשימת בדיקה זו.)
בכל הקשור לפרישה, אין הלוואות. כל מה שתצטרכו לחיות עליו הוא מה שחסכתם. מסיבה זו, חסכון לפרישה אמור להיות העדיפות הכספית העליונה שלך - תמיד. כל כסף שנותר לך יכול ללכת לכיוון חיסכון במכללות. (גלה כאן כיצד לתעדף פרישה ביחס ליעדים הכספיים האחרים שלך.)
9. אני לא רוצה להפסיד כסף, אז למה להשקיע אותו ב- 401 (K) או IRA?
כן, השוק אינו אמין משנה לשנה. אולם, באופן היסטורי, לאורך תקופות זמן ארוכות היא החזירה תשואה של כ -7% על ההשקעות השנתיות. אתה לא תשיג את זה בחשבון חיסכון - ולמעשה, אפילו לא תנצח את האינפלציה אם תעביר את כספך בחשבון חיסכון.
10. אתחיל לחסוך כשהשוק ישתפר.
איש אינו יכול לחזות את השוק. אף אחד. כך שלא תוכלו למקד את ההשקעות בצורה מושלמת כך שהן רק יעלו. אבל אם תשקיע באופן קבוע לאורך עשרות שנים, ההשקעות שלך, כמו שוק המניות הכללי עשה היסטורי, צריכות לחוות יותר עליות מאשר ירידות. אז תשקיעו לטווח הארוך ואל תדאגו עכשיו בגלל מטבלים קלים. אם כן, אתה מפסיד לצבור עשרות אלפי דולרים אחר כך.
11. אני מתכנן להמשיך לעבוד גם בזמן הפרישה.
על פי המחקר Chase / LearnVest, 17% מהנשים מאמינות שהן יכולות לעשות זאת (וכך גם 14% מהגברים). יתכן שאתה אוהב את העבודה שלך וזה יכול להיות סוג העבודה שאתה יכול לעשות גם כשאתה פחות מרץ. אבל מה אם אתה לא יכול למצוא עבודה, או מה אם יש לך בעיות בריאותיות שמונעות ממך לעבוד?
אמנם אתה יכול לקוות לתרחיש הטוב ביותר, אך לא חכם לבסס את התוכנית שלך סביב תוכנית אחת. גרוש כסף עכשיו כדי שתתכונן לכל מה שיבוא בדרכך. גם אם אתה בריא מספיק כדי לעבוד מעבר לגיל הפרישה הטיפוסי, סביר להניח שתרצה חופשה מדי פעם!
אין יותר תירוצים
אם אתה משוכנע לחלוטין לשחרר את כל שקרי הפרישה האלה, קח את פרישתנו ב- Style Bootcamp. בעוד עשרה ימים תדמיין את הפרישה העתידית שלך, תלמד אילו חשבונות אתה זקוק, תגלה את הסכום הכולל שאתה צריך לחסוך ועוד.
