לעתים קרובות אנו לוקחים את התעריפים שאנו משלמים על הלוואות הסטודנטים שלנו, יתרת כרטיסי אשראי, הלוואות רכב ומשכנתא בערך הנקוב - השיעור שקיבלת כשלקחת את ההלוואה הוא מה שאתה משלם מכאן ואילך, נכון?
לא תמיד. אם שיעורי הריבית ירדו או שהאשראי שלך השתפר מאז שלקחת את ההלוואה, ייתכן שתוכל לממן מחדש או לנצל מבצעים אחרים כדי להפחית את מה שאתה מוציא על ריבית.
ומי לא רוצה לשלם פחות? להלן מה לשקול כשאתה מחפש עסקה טובה יותר.
הלוואות סטודנטים
האפשרויות הטובות ביותר עבורך יהיו תלויות בשאלה אם ההלוואות שלך היו באמצעות תוכנית פדרלית או מלווה פרטי. התחל על ידי יצירת קשר עם המלווה הנוכחי שלך כדי לבדוק אם יש להם אפשרויות לחסוך לך כסף, כגון איחוד (אם יש לך מספר הלוואות), ובדוק אפשרויות אחרות עם הבנק שלך, כגון הוצאת קו הון על הבית שלך השתמש בו כדי לשלם את הלוואות הסטודנטים שלך (מכיוון שהריבית שלך על קו הון היא בדרך כלל די נמוכה). עיין ברשימה המועילה הזו של אפשרויות להחזר הלוואת סטודנטים מהשותף שלנו LearnVest.
יתרת כרטיס אשראי
במיוחד סביב החגים, קל לחייב הוצאות - ולהשאיר אותן בכרטיס שלך. גם ספקי הכרטיסים יודעים זאת, וזו הסיבה שלעתים קרובות תמצאו שיעורי העברת יתרה נהדרים סביב השנה החדשה. כדי לגרום לך לעבור את הכרטיס שלהם, חברות יפתחו אותך עם שיעור מבוא נמוך (חשבו 0-2% אפריל למשך 6-12 חודשים) על יתרות שהועברו מהכרטיס הנוכחי שלך, לפני שהשער יעבור לסכום הרגיל שלהם ( שתוכלו להיות בטוחים שבסופו של דבר).
אם אתה יכול לשלם את היתרה באותה תקופה (וציון האשראי שלך מזכה אותך בפרומו), זה בהחלט שווה את השינוי. פשוט חפשו דמי העברת יתרה - חלק מהכרטיסים גובים מהם, חלקם לא - וודאו שהתעריף, התנאים והתנאים הסטנדרטיים לא יגרמו לכם לחזור עוד כמה חודשים בתור.
או אם אתה מרוצה מהכרטיס הנוכחי שלך, אתה יכול גם ליצור קשר עם מחזיק הכרטיס, להזכיר שהציעו לך מחיר טוב יותר במקום אחר, ולשאול אם הם יורידו את שלך (או יוסיפו הטבות נוספות). לעתים קרובות זה עובד!
הלוואה אוטומטית
מימון מחדש של הלוואת הרכב שלך יכול להיות מעט מסובך. מכיוון ששיעורי הריבית מתומחרים על סמך סיכון, ככל שרכבכם ישן יותר, כך תשלמו יותר - מה שאומר שמימון מחדש עלול לא לחסוך לכם כסף. ומכיוון שרוב האנשים מתהפכים על הלוואת הרכב שלהם בשלב מסוים (כלומר הם חייבים יותר מכפי שהרכב שווה), יתכן שבנק לא מוכן לבצע refi אם הביטחונות (המכונית) אינם שווים את סכום ההלוואה. .
עם זאת, התקשרו לבנקים, קנו מחירים לפי גיל הרכב שלכם ותראו אם תוכלו למצוא עסקה טובה יותר. או פשוט שאל את הבנק הנוכחי שלך אם הוא יכול לנצח את השער שיש לך כרגע. עם זאת, הקפד שלא להוריד את התשלום החודשי שלך. אם תאריך את תקופת ההלוואה (למשל, אתה משלם פחות בחודש אך לפרק זמן ארוך יותר), ייתכן שתשלם יותר בסוף.
משכנתא
שיעורי הריבית למשכנתאות והלוואות הון ביתיות צנחו משמעותית לאחרונה, כאשר שיעור ממוצע של 30 שנה נקבע על 3.34% - הנמוך ביותר שהיה מאז 1971. והמשכנתא שלך היא ככל הנראה ההוצאה הגדולה ביותר שלך, כך שכל חיסכון כאן יוסיף במידה ניכרת.
עם זאת, אתה רוצה להיות בטוח שעלויות הסגירה, דמי הערכה וחיובים אחרים למימון מחדש (שמשתנים בהתאם לצרכים הספציפיים שלך - מחשבון זה מפרק את מה שאתה יכול לצפות לשלם בהתאם לנדרש להלוואתך). בטל את מה שאתה חוסך על ידי ירידת הריבית שלך. להלן מחשבון שימושי שיעזור לכם להחליט, אך כלל אצבע כללי הוא כי עלויות הסגירה יהיו שוות את החיסכון אם תוכלו להוריד את הריבית באחוז מלא אחד לפחות.
בדומה להלוואה אוטומטית, היזהר שאם תאריך את תקופת ההלוואה, עדיין תחסוך כסף בסופו של דבר (לא רק תוריד את התשלום החודשי שלך - אם כי זה כשלעצמו יכול לסייע בפינוי תזרים המזומנים בכדי לשלם כל תשלום הלוואות בריבית גבוהה יותר מהר יותר.
דבר נוסף שכדאי לקחת בחשבון: אם יש לך הלוואות אחרות בעלות ריבית גבוהה, אתה יכול לקחת מסגרת אשראי ביתית בריבית נמוכה יותר כדי לפרוע אותן. אני מכיר בני זוג שעשו זאת כדי להתמודד עם חובות הלוואת הסטודנטים שלהם וחצבו יותר מחצי מה שהם היו צריכים לשלם בריבית!
כל הלוואה בנקאית
בנקים ומלווים מסוימים יפחיתו את הריבית שלך אם תגדיר תשלום אוטומטי עבור ההלוואה שלך. יכול להיות שיש להם תנאים מסוימים - למשל, התשלום צריך לצאת מחשבון עימם, יש להגדיר את החשבון לצורך הפקדה ישירה של הצ'ק שלך - אבל אם אתה יכול לעמוד בדרישות הללו, זו דרך קלה לחסוך מעט תוספת . שאל את הבנק שלך אם יש להם הצעות מיוחדות (וקנו בחנות אם הם לא עושים זאת!).
