היופי בלהיות בשנות ה -20 לחייך הוא שעתידך הוא צפחה ריקה. החיים עשויים להשתנות משנה לשנה, אך המטרות שלך לטווח הארוך יכולות להיות מופשטות. בשלב מסוים, בטוח, יהיה נהדר להיות בעל בית. או להקדיש שנה לנסיעות.
אבל אם תקווה להגיע לשם - או לעבור לכל מקום שאינו המרתף של ההורים שלך - תחילה תזדקק לבסיס פיננסי איתן.
וזה מתחיל, ובכן, עכשיו. אמנם איננו יכולים להבטיח שתהיה מיליונר בשנות ה -40 לחייך, אך אנו יכולים להבטיח שכל אחד מהמהלכים הללו יביא אותך למצב טוב יותר מבחינה כלכלית ממה שהיית אחרת.
1. אל תתעלם מהכספים שלך
אחד הדברים המפתים ביותר לעשות כשאתה צעיר ולא בטוח לחלוטין בכסף הוא להתעלם ממנו ככל האפשר. בעזרת תשלום אוטומטי עבור החשבונות והרואי החשבון המטפלים במיסים שלך, אתה יכול להסתפק במעט יותר מאשר לבדוק את חשבון הבנק שלך מדי פעם כדי לוודא שאתה לא קרוב מדי לאפס.
אך כשמדובר בבריאות פיננסית, הידיעה על כל המספרים החשובים שלך - ובקביעות בקביעות אחר התקדמותם - היא קריטית להצלחה לטווח הארוך.
מה אתה צריך להסתכל? גם אם אינך יוצר תקציב מלא, לדעת כמה כסף נכנס ויוצא מדי חודש הוא בסיס ברור מאליו שיעזור לך להימנע מהוצאות יתר. עליכם לדעת גם את גובה החוב שאתם חייבים, וכמה יש לכם בחשבונות חיסכון, השקעות או פרישה. ציון האשראי שלך חשוב כשמובילים בחשבון דירות, הלוואות ומשכנתא, אך יש לקחת בחשבון גם גורמים אחרים שמלווים עשויים להסתכל עליהם לפני שהם מחליטים לעבוד איתך. (חברת הפיננסים SoFi, למשל, לא בוחנת את ציון ה- FICO שלך אלא מתמקדת בהיבטים של הבריאות הפיננסית שלך, כמו ניסיון הקריירה שלך, השכלתך וכמה שאתה מרוויח לעומת כמה שאתה מוציא.)
ייתכן שבהתחלה, ייתכן שלא תאהב את התצוגה הכספית. אולי יתרת ההלוואות לסטודנטים נראית בשווה להר הר אוורסט, או שאתה השתגע קצת עם כרטיסי האשראי שבשנים הראשונות שלך מחוץ לבית הספר. זה לא קל ולא תמיד כיף, אבל סמוך עלי: לדעת היכן אתה עומד הוא הצעד הראשון בדרך למצוא את עצמך במקום הרבה יותר יציב בהמשך הדרך.
והצעד הבא? התחייבו באחריות על ידי עקוב אחר המספרים הללו באופן קבוע. בין אם אתה משתמש בכלי כמו מנטה או בגיליון אלקטרוני מיושן וטוב, שים קצת זמן בלוח השנה שלך כל חודש לשבת עם כוס יין ולעיין בכל החיוניים הכספיים שלך.
2. התמודד עם החוב שלך תחילה
לפני שנוכל לדבר על הוצאות כספיות בצורה חכמה, עלינו להתמודד עם הכסף שכבר הוצאת על החשבון של מישהו אחר: aka, החוב שלך.
הלוואות סטודנטים הן דבר גדול עבור אנשים רבים בתחילת דרכם. וכן, הם יונקים, אבל במקום לגנוח ולהיאנח עליהם, הביטו בהם ככלי לבניית הראוי הכלכלי שלכם. אחרי הכל, הם חוב, והפרעון שלהם בזמן מדי חודש הופך אותך למועמד חזק יותר לסוגים אחרים של הלוואות. אתה יכול גם לחפש דרכים להקל על עצמך. אם אתה סובל מהלם מדבקות של הלוואת סטודנטים, התקשר למלווה ובדוק אם תוכל לשנות את התשלום החודשי שלך. למלווים יש אפשרויות תשלום רבות - אתה רק צריך לבקש אותן.
אפשרות נוספת היא לממן מחדש את הלוואות הסטודנטים שלך - כלומר להעביר את החוב שלך לארגון עם שיעורים נוחים יותר - באמצעות חברה כמו SoFi. על ידי הורדת הריבית לטווח הארוך, תוכלו לפנות יותר מזומנים לחיסכון או הוצאות יום-יומיות (חברי ה- SoFi חסכו בממוצע 18, 936 $ במהלך פירעון ההלוואות שלהם.)
באשר לחובות כרטיסי אשראי, יש כמה אפשרויות. אם חשבונות כלשהם חלפו - יותר משלושים יום - קבל נתונים סטטיסטיים עדכניים. מרבית חברות כרטיסי האשראי שמחות לפתח תוכניות תשלום הניתנות לניהול, כדי להחזיר אותך למסלול אם תתקשר אליהם (וכן, תתקשר במקום דוא"ל). אם החשבונות שלך קיימים, לכל הפחות וודא שאתה מבצע מינימום תשלומים על כולם. ואז, חלקו וכבשו. הרבה אנשים מרגישים נהדר לגבי - וחושבים שזה צעד חכם - לשלם תחילה חובות קטנים יותר לפני שמתמודדים עם גדולים יותר. הגיוני יותר, עם זאת, ראשית לפרוע את החובות עם הריביות הגבוהות ביותר. תחסוך הרבה יותר כסף בטווח הארוך. אפשרות נהדרת נוספת אם יש לך הרבה חשבונות פתוחים היא לאחד את חוב כרטיסי האשראי שלך בהלוואה אישית בריבית נמוכה יותר, ולהשאיר לך רק תשלום אחד לדאוג בכל חודש.
3. שים את הכסף שלך במקומות הנכונים
הדרך הישירה ביותר להתעשר כשאתה בן 40 תהיה לצבוט פרוטות כמה שיותר עד אז, לגזור קופונים, להישאר בסופי שבוע, ורק לקנות את מה שצריך בהחלט.
אבל זה לא נשמע כיף במיוחד - או למען האמת. אתה אמור להיות מסוגל ליהנות מחייך כעת ומאוחר יותר, ותוכל אם אתה חכם היכן אתה מבלה ואיפה אתה חוסך.
מבחינת ההוצאות היומיומיות, אינך צריך לחתוך את הריצות הקפה שלך או להתחיל להכין בגדים משלך, אלא אתה יכול לחפש דרכים לבזבז בצורה חכמה יותר מבלי לוותר על הדברים שאתה נהנה מהם. מעבר משירותי כבלים לשירותי סטרימינג למשל, ייפטר מחשבון חודשי גדול, ובכל זאת יאפשר לכם ליהנות מהתוכניות המועדפות עליכם. השבתה של חברות הכושר שלך בחודשים חמים יותר - כשאתה יכול להתאמן באותה מידה בחוץ - יכולה להחזיק כמה כסף נוסף בכיס שלך. קניית בגדים משומשים במקום חדשים, לשאול ספרים מהספרייה במקום לקנות, להזמין את חבריך למשקאות במקום לצאת: יש כל כך הרבה דרכים להמשיך לחיות חיים נהדרים תוך חיסכון במעט תוספת. (וכשאתה באמת רוצה להתייחס אל עצמך? שקול להתנתק בטיול או באירוע ולא בטלוויזיה חדשה - המדע הראה שחוויות גורמות לנו להיות מאושרים יותר מרכוש).
מבחינת חיסכון, אתה רוצה לגרום לכסף שלך לעבוד בשבילך ולא רק לשבת שם. משמעות הדבר שתצטרך להשקיע. אני יודע שזה קל יותר לומר מאשר לעשות - ועם כל כך הרבה אפשרויות בחוץ, זה יכול להיות קשה לדעת מאיפה להתחיל. אם יש לך אשראי וחיסכון טובים, ישנם כלים לניהול עושר שיכולים להביא לך שירותים פרמיום אך בעלות נמוכה. Ellevest ו- WorthFM הם כלים מקוונים נהדרים למידע נוסף, ו- SoFi תשיק בקרוב כלי ניהול עושר ללא דמי ניהול לחברים.
4. השקיעו בקריירה מצליחה
אסור להגביל את ההשקעה לשוק המניות בכל מה שקשור לבריאות הפיננסית לטווח הארוך שלכם - עליכם להקפיד להשקיע גם בקריירה מצליחה! לנחות את עצמכם בנתיב קריירה שאתם אוהבים ושיש בו הרבה הזדמנויות צמיחה (הן מבחינה אישית והן מבחינה כלכלית) ישתלמו בדיבידנד לשנים הבאות.
מה המשמעות של זה בדיוק? ראשית, וודא שאתה בדרך בקריירה שסביר להניח שאתה מרוצה ממנה לטווח הארוך, כדי להפסיק להתפטר מהעבודה שלך בגחמה בהמשך הדרך ולשים את עצמך במקום של בעיות כלכליות. אם אינך נהנה ממה שאתה עושה כרגע, חפש דרכים לחקור תחומים אחרים או לשקול לדבר עם מאמן שיעזור לך להבין את הצעד הבא שלך.
בין אם אתה בקריירה שאתה אוהב ובין אם לא, עליך לחפש דרכים להעלות את הערך שלך בעבודה. בין אם זה מבקש העלאה בהופעה הנוכחית שלך כדי להגדיל את פוטנציאל הרווחים שלך לאורך הקו, להירשם לשיעור מקוון שילמד אותך מיומנות חדשה סחירה, או סתם לקחת על עצמך פרויקט מתיחה שיכול למקם אותך לקראת הצעד הבא., השקעת הזמן והכסף לבניית עצמך תעזור לך להרוויח יותר ויותר בעתיד.
5. הקף את עצמך באנשים חכמים כלכלית
כולנו שמענו את האמרה שאתה ממוצע של חמשת האנשים שאתה מבלה איתם הכי הרבה זמן וזה גם נוגע למצבך הכלכלי! מחקר משנת 2016 בכתב העת לקמעונאות ושירותים צרכניים מצא כי סיכוי גבוה יותר שסטודנטים במכללות ממושמעות כלכלית יבזבזו כסף כאשר בילו זמן בקניות או בילויים עם חברים עם הרגלי בילוי חסרי דאגות. ייקס!
זה לא אומר שאתה צריך לנתק את חבריך הבזבזניים, אך אל תשכח יותר בנוגע להרגליך הכספיים סביבם ולחפש דברים בעלות נמוכה לעשות יחד. לאחר מכן, התאמצו להרחיב את מעגלכם ולמצוא אנשים החולקים את היעדים המקצועיים והפיננסיים שלכם. יש המון דרכים לעשות זאת, ממפגשים לקבוצות פייסבוק ועד לקורס. SoFi קיבלה את הרעיון הזה ללב, והציעה לחבריה מסיבות ארוחת ערב ושעות שמחה, כך שאנשים שמקבלים החלטות פיננסיות חכמות יוכלו לפגוש אחרים שעושים את אותו הדבר.
לבסוף, זכרו שהיעדים והאתגרים הפיננסיים שלכם ימשיכו להשתנות, אז עשו עדיפות להמשיך ללמוד על כסף. ערבב כמה אתרי כספים אישיים ובלוגים לתזונה המדיה שלך, או אפילו שקול לקחת שיעורים מסוימים בכדי שיהיה לך ניסיון כלכלי יותר. זה בטח לא יהיה הקריאה המועדפת עליך (אם כי לעולם אינך יודע!), אך היא תעזור לשמור על הכסף שלך בראש וייתן לך כלים לקבל החלטות אשר ישמרו אותך כלכלית לטווח הארוך.
