ללא ספק צברנו שפע של ידע לאורך השנים שמכסה את פעימות הכסף - בין אם זה עשרות סיפורי ההצלחה "יצאתי מחובות" שהצגנו לעשרות המחקרים הפסיכולוגיים שכיסינו וקשרים בין החלטה פיננסית טובה יותר - ביצוע לשינויים בהתנהגות.
לכן בהתחשב בעובדה שזה חודש אוריינות פיננסית, החלטנו שאין זמן טוב יותר מעכשיו לסיים את 50 טיפי הכסף המובילים שלנו לקריאה עסיסית ומועילה במיוחד. מהדרכים הטובות ביותר לתקצב ועד להגדיל את פוטנציאל ההשתכרות שלך כמו מקצוען, הנוגטים של החוכמה הפיננסית הם טריים כמו היום בו פורסמו.
דברים ראשונים ראשונים: כמה יסודות פיננסיים
1. צור לוח שנה פיננסי
אם אינך סומך על עצמך לזכור לשלם את המסים הרבעוניים שלך או לפרוש מעת לעת דוח אשראי, חשוב על קביעת תזכורות למינוי לכספים החשובים הללו, באותה דרך שבה ביקרת רופא שנתי או מעקב אחר מכוניות. מקום טוב להתחיל? לוח השנה הפיננסי האולטימטיבי שלנו.
2. בדוק את שיעור הריבית שלך
ש: איזו הלוואה עליך לשלם קודם? ת: זה עם הריבית הגבוהה ביותר. ש: איזה חשבון חיסכון עליכם לפתוח? ת: זה עם הריבית הטובה ביותר. ש: מדוע חוב בכרטיסי אשראי מעניק לנו כאב ראש שכזה? ת: האשימו את זה בריבית המורכבת. בשורה התחתונה כאן: תשומת לב לריבית תסייע להודיע באילו התחייבויות חוב או חיסכון עליכם להתמקד.
3. עקוב אחר השווי הנקי שלך
השווי הנקי שלך - ההבדל בין הנכסים לחובות שלך - הוא המספר הגדול בתמונה שיכול לומר לך היכן אתה עומד כלכלית. עיין בזה, וזה יכול לעזור לך להתעדכן בהתקדמות שאתה עושה לקראת היעדים הכספיים שלך - או להזהיר אותך אם אתה מתכוון.
כיצד לתקצב כמו מקצוען
4. הגדר תקציב, תקופה
זו נקודת המוצא של כל מטרה אחרת בחייכם. להלן רשימת בדיקות לבניית תקציב אישי בנוק-אאוט.
5. שקול דיאטה במזומן
אם אתה מוציא יתר על המידה יתר על המידה, זה ישבור אותך מהשבר הזה. אתה לא מאמין לנו? הדיאטה במזומן שינתה את חייהם של שלושת האנשים האלה. וכאשר האישה הזו העבירה את כל המזומנים, היא הבינה שזה לא מפחיד כמו שחשבה. באמת.
6. קח דקת כסף יומית
זו מגיעה היישר ממייסד LearnVest והמנכ"ל אלכסה פון טובל, שנשבע בכך שהפרישה דקה בכל יום לבדוק את העסקאות הכספיות שלה. מעשה זה בן 60 שניות מסייע בזיהוי בעיות באופן מיידי, מעקב אחר התקדמות המטרה - וקביעת טון ההוצאות שלך להמשך היום!
7. הקצה לפחות 20% מההכנסות שלך לקראת סדרי עדיפויות פיננסיות
לפי סדרי עדיפויות, אנו מתכוונים לבנות חיסכון בחירום, לפרוע את החוב ולרפד את ביצת הקן הפרישה שלך. נראה כמו אחוז גדול? הנה הסיבה שאנחנו אוהבים את המספר הזה.
8. תקצב כ 30% מההכנסה שלך עבור הוצאות בסגנון חיים
זה כולל סרטים, מסעדות ושעות שמחה - בעיקרון כל דבר שלא מכסה צרכים בסיסיים. על ידי שמירה על חוק 30%, אתה יכול לשמור ולזלוג בו זמנית.
איך לגרום למוטיבציה של כסף
9. טיוטת מועצת חזון פיננסי
אתה זקוק למוטיבציה כדי להתחיל לאמץ הרגלי כסף טובים יותר, ואם אתה מגבש לוח חזון, זה יכול לעזור להזכיר לך להישאר על המסלול עם היעדים הפיננסיים שלך.
10. קבע יעדים פיננסיים ספציפיים
השתמש במספרים ותאריכים, ולא רק במילים, כדי לתאר את מה שאתה רוצה להשיג בכסף שלך. כמה חוב אתה רוצה לשלם - ומתי? כמה אתה רוצה לשמור ואיזה תאריך?
11. לאמץ מנטרה לבזבוז
בחר ביטוי חיובי שפועל כמו מיני אצבע לכל האופן בו אתה מוציא. לדוגמא, שאלו את עצמכם, "האם זה טוב יותר מבאלי בשנה הבאה?" או "אני גובה רק פריטים שהם 30 דולר ומעלה."
12. אהבו את עצמכם
בטח, זה אולי נשמע מבושם, אבל זה עובד. רק תשאלו את המחבר הזה, שהפרע חוב של 20, 000 דולר לאחר שהבין שלקחת שליטה על הכספים שלה היא דרך להעריך את עצמה.
13. ערוך יעדי כסף בגודל נשיכה
מחקר אחד הראה שככל שנראה מטרה רחוקה יותר, וככל שאנו פחות בטוחים מתי זה יקרה, כך אנו נוטים יותר לוותר. אז בנוסף להתמקדות ביעדים גדולים (נניח, קניית בית), שאפו להגדיר יעדים קטנים יותר לטווח הקצר לאורך הדרך שיביאו לתוצאות מהירות יותר - כמו לחסוך קצת כסף בכל שבוע כדי לצאת לטיול תוך שישה חודשים .
14. לבטל מחשבות רעילות על כסף
שלום, נבואה המגשימה את עצמך! אם אתה יוצא לדרך לפני שאתה מתחיל ("לעולם לא אשלם חובות!"), אתה מגדיר את עצמך להיכשל. אז אל תהיה קטלני, ועבר למנטרות חיוביות יותר.
15. קבל את הכספים והגוף שלך בצורה
מחקר אחד הראה שיותר פעילות גופנית מובילה לשכר גבוה יותר מכיוון שאתה נוטה להיות פרודוקטיבי יותר לאחר שעבדת זיעה. אז ההפעלה עשויה לעזור להגביר את המשחק הפיננסי שלך. בנוסף, כל ההרגלים והמשמעת הקשורים, למשל, ריצת מרתונים קשורים גם לניהול טוב של הכסף שלך.
16. למד כיצד להתענג
להתענג פירושו להעריך את מה שיש לכם עכשיו, במקום לנסות לשמוח על ידי רכישת דברים נוספים.
17. קבל חבר כסף
על פי מחקר אחד, חברים עם תכונות דומות יכולים להרים הרגלים טובים זה מזה - וזה תקף גם לכסף שלך! אז נסו לאסוף כמה חברים לארוחות צהריים קבועות, כמו שאישה זו עשתה, תוך תשלום של 35, 000 $ חוב בתהליך.
כיצד להגביר את פוטנציאל הרווחים שלך
18. כשאתה מנהל משא ומתן על משכורת, קח את החברה תחילה למספר נתונים
אם אתה מוסר את התשלום הנוכחי שלך מההתחלה, אין לך דרך לדעת אם אתה עושה כדור נמוך או כדורסל. קבלת מעסיק פוטנציאלי למנות תחילה את הנתון פירושו שתוכל לדחוף אותם גבוה יותר.
19. אתה יכול לנהל משא ומתן יותר מאשר רק למשכורת שלך
שעות העבודה שלך, התואר הרשמי, חופשת לידה ואבהות, זמן חופשה ואילו פרויקטים שתעבוד עליהם עשויים להיות דברים שמעסיק עתידי עשוי להיות מוכן לנהל משא ומתן.
20. אל תניח שלא תהיה זכאי לאבטלה
בשיא המיתון האחרון, רק מחצית מהאנשים הזכאים לאבטלה הגישו בקשה לה. למדו את כללי האבטלה.
21. ערכו דיוני משכורת בעבודתכם הנוכחית בנוגע לצרכי החברה שלכם
למעסיק שלך לא אכפת אם אתה רוצה יותר כסף לבית גדול יותר - אכפת לו לשמור על עובד טוב. אז כשמשא ומתן על שכר או מבקש העלאה, הדגש על הערך המדהים שאתה מביא לחברה.
כיצד לשמור על החוב במפרץ
22. התחל בחובות קטנים שיעזרו לך לכבוש את הגדולים
אם יש לכם הר של חובות, מחקרים מראים שמשלמים את החובות הקטנים יכולים לתת לכם את הביטחון להתמודד עם הגדולים יותר. אתה יודע, כמו לשלם יתרה צנועה בכרטיס חנות כלבו לפני שתגיע לכרטיס עם היתרה הגדולה יותר. כמובן, בדרך כלל אנו ממליצים לחתוך את הכרטיס עם הריבית הגבוהה ביותר, אך לפעמים לפתור את עצמך שווה את זה.
23. אל תשתתף אי פעם הלוואה
אם הלווה - חבר, בן משפחה, אחר משמעותי, מי - מחמיץ תשלומים, ציון האשראי שלך ייקח צעד, המלווה יכול לבוא אחרייך בכסף, וזה ככל הנראה יהרוס את מערכת היחסים שלך. בנוסף, אם הבנק זקוק לבורסה, הבנק אינו סומך על האדם שיעשה את התשלומים. טיפ בונוס להורים: אם תתבקש להקצות הלוואה פרטית לסטודנט בקולג 'שלך, בדוק תחילה אם הילד שלך שילם אפשרויות הלוואה פדרליות, מענק ומלגות.
24. על כל סטודנט למלא את ה- FAFSA
גם אם אתה לא חושב שתקבל עזרה, לא יזיק למלא את הטופס. הסיבה לכך היא ש -1.3 מיליון סטודנטים אשתקד פספסו את מענק הפלא - שלא צריך להחזיר אותו! - מכיוון שהם לא מילאו את הטופס.
25. בחר תמיד בהלוואות סטודנטים פדרליות על פני הלוואות פרטיות
להלוואות פדרליות יש תנאי תשלום גמישים אם חלומות התעסוקה שלך לא בדיוק הולכים לפי התוכנית אחרי הלימודים בקולג '. בנוסף, בדרך כלל יש הלוואות פדרליות בריבית טובה יותר. אז היו חכמים לגבי ההלוואות שאתם לוקחים - ונסו להימנע מטעויות הלוואת הסטודנטים הגדולות האחרות הללו.
26. אם אתה נאבק בתשלומי הלוואת סטודנטים פדרליים, בדוק אפשרויות להחזר כספי
פשוט התקשר למלווה ושאל אם הם מציעים תוכניות מדורגות, מורחבות או הכנסות. על אפשרויות אלה כאן.
27. בחר בתשלומי משכנתא מתחת ל 28% מההכנסה החודשית שלך
זה כלל אצבע כללי כשאתה מנסה להבין כמה בית אתה יכול להרשות לעצמך. למידע נוסף על מספר זה כאן. ואז תתפנקו במציצנות מסוימת ותראו מה זוגות אחרים יכולים להרשות לעצמם.
כיצד לקנות חכם
28. הערך רכישות לפי עלות לשימוש
זה אולי נראה יותר אחראי כלכלית לקנות חולצה אופנתית בסך $ 5 מאשר חולצה בסיסית של $ 30 - אך רק אם תתעלם מגורם האיכות! כאשר אתה מחליט אם הצעצוע הטכנולוגי האחרון, גאדג'ט המטבח או פריטי הלבשה שווה את זה, קבע כמה פעמים תשתמש בו או שתלבש אותו. לצורך העניין, אתה יכול אפילו לשקול עלות לשעה עבור חוויות!
29. השקיעו בחוויות, לא בדברים
העברת הכסף שלך לרכישות כמו קונצרט או פיקניק בפארק - במקום לבזבז אותו על חפצים יקרים - נותנת לך יותר אושר לדולר שלך. המחקר אומר כך.
30. חנות סולו
אי פעם שיהיה לך חבר שיצהיר, "זה כל כך חמוד בך! אתה צריך להשיג את זה! "על כל מה שאתה מנסה? שמור את החיבורים שלך בטיול בפארק, במקום לטייל בקניון, והתייחס לקניות בקשב רציני.
31. השקיעו בכם האמיתי - לא עליכם המדומה
קל ליפול למלכודת הקנייה עבור האדם שאתה רוצה להיות: שף, סטייליסט מקצועי, טריאתלט.
32. תעלה את ההגנה מפני משיכת יתר
זה נשמע נחמד, אבל זו בעצם דרך לבנקים לפתות אתכם לבזבז יתר על המידה ואז לגבות תשלום עבור הפריבילגיה. גלה מידע נוסף על הגנת משיכת יתר וטעויות בנקאיות אחרות שיש להימנע מהן.
כיצד לחסוך נכון לפרישה
33. התחל לחסוך בהקדם האפשרי
לא בשבוע הבא. לא כשאתה מקבל העלאה. לא בשנה הבאה. היום. מכיוון שכסף שתכניס לקופת הפרישה שלך עכשיו יהיה לך יותר זמן לצמוח מכוח הצמיחה המורכבת.
34. עשה הכל כדי לא לפדות את חשבון הפרישה שלך מוקדם
טבילה בקרנות הפרישה שלך מוקדם תפגע בך פעמים רבות. בתור התחלה, אתה שולל את כל העבודה הקשה שעשית עד כה חסכון - ואתה מונע את השקעת הכסף הזה. שנית, תקבלו עונש בגין נסיגה מוקדמת, והעונשים הללו הם בדרך כלל חסרי יכולת. לבסוף, תיפגע בחשבון מס בגין הכסף שאתה משיג. כל הגורמים הללו הופכים את הפירוק מוקדם למפלט אחרון מאוד.
35. תן כסף כדי להשיג כסף
המשחק המפורסם של 401 (k) הוא כאשר המעסיק שלך תורם כסף לחשבון הפרישה שלך. אבל אתה תקבל תרומה זו רק אם תתרום קודם. לכן זה נקרא גפרור, רואים?
36. כשאתה מקבל העלאה, העלה את חסכונות הפרישה שלך, מדי
אתה יודע איך תמיד אמרת לעצמך שתחסוך יותר כשיש לך יותר? אנו קוראים לך על זה. בכל פעם שתקלעו מכה בתשלום, הדבר הראשון שעליכם לעשות הוא להגדיל את ההעברה האוטומטית לחיסכון ולהגדיל את דמי הפרישה. זה רק צעד אחד ברשימת הבדיקה שלנו להתחלת החיסכון לפרישה.
כיצד לבנות - ולעקוב אחר האשראי הטוב ביותר שלך
37. סקור את דוח האשראי שלך באופן קבוע - ופקח את ציון האשראי שלך
אישה זו למדה בדרך הקשה שציון אשראי פחות מכוכב יכול לעלות לכם אלפים. היא בדקה רק את דוח האשראי שלה, שנראה בסדר - אך לא השיגה את ציון האשראי שלה, שסיפר סיפור אחר.
38. שמור על שימוש באשראי שלך מתחת ל 30% מסך האשראי הזמין שלך
ידוע אחרת בשם שיעור ניצול האשראי שלך, אתה מחשיב אותו על ידי חלוקת הסכום הכולל בכל כרטיסי האשראי שלך בסך האשראי הזמין שלך. ואם אתה משתמש ביותר מ- 30% מהאשראי הזמין שלך, זה יכול לצמצם את ציון האשראי שלך.
39. אם יש לך אשראי גרוע, קבל כרטיס אשראי מאובטח
כרטיס מאובטח עוזר לבנות אשראי כמו כרטיס רגיל - אך הוא לא יאפשר לך לבזבז יתר על המידה. ואתם לא זקוקים לאשראי טוב בכדי להשיג זיכוי! להלן כל מה שאתה צריך לדעת על כרטיסי אשראי מאובטחים.
איך מבוטחים כראוי
40. השג ביטוח חיים נוסף על גבי פוליסת החברה שלך
הסיבה לכך היא שהמדיניות הבסיסית של המעסיק שלך היא לרוב מעט מדי. לא משוכנע? קרא כיצד ביטוח חיים נוסף הציל משפחה אחת.
41. קבל ביטוח שוכרים
זה כמובן מכסה שוד, ונדליזם ואסונות טבע, אבל זה יכול גם לכסות דברים כמו חשבונות רפואיים של אנשים שנפגעים אצלך, נזקים שאתה גורם בבית של מישהו אחר, שכר דירה אם אתה צריך להישאר במקום אחר כי של נזק שנגרם לדירה שלך - ואפילו דברים שנגנבו מיחידת אחסון. לא רע בערך 30 $ לחודש!
כיצד להתכונן לימים גשומים (פיננסיים)
42. הפוך לחיסכון לחלק מהתקציב החודשי שלך
אם תחכה לשים כסף בצד, כשתהיה לך מספיק כרית במזומן בסוף החודש, לעולם לא יהיה לך כסף לשים בצד! במקום זאת, אופים חיסכון חודשי בתקציב שלך עכשיו. על טעויות חיסכון גדולות אחרות - ואיך לתקן אותן.
43. הרחק את החיסכון שלך מחשבון הבדיקה שלך
הנה אמת אוניברסאלית: אם אתה רואה שיש לך כסף בחשבון השיקול שלך, אתה תוציא אותו. פרק זמן. המסלול המהיר לבניית חיסכון מתחיל בפתיחת חשבון חיסכון נפרד, כך שפחות אפשרי לבזבז בטעות את כספי החופשה על מערכון קניות מקוון אחר בשעת לילה מאוחרת.
44. פתח חשבון חיסכון בבנק אחר מאשר איפה שיש לך חשבון הבדיקה שלך
אם אתה שומר את שני חשבונותיך באותו בנק, קל להעביר כסף מהחסכונות שלך לבדיקה שלך. דרך קלה מדי. אז הימנע מהבעיה - ומהמורות הכסף האחרות האלה.
45. הפקדה ישירה היא (כמעט) קסם
למה אתה שואל? מכיוון שזה גורם לך להרגיש כאילו הכסף שאתה מעביר לחסכונות שלך בכל חודש מופיע מאוויר - למרות שאתה יודע היטב שזה מגיע מהמחשבון המשכורת שלך. אם הכסף שאתה מקדיש לחיסכון לא נוחת בחשבון הבדיקה שלך, סביר להניח שלא תחמיץ אותו - ואולי אפילו יופתע לטובה מכמות שגדל חשבונך לאורך זמן. גלה דרכים אחרות להתחיל את קרן החירום שלך.
46. שקול לעבור לאיחוד אשראי
איגודי אשראי אינם מתאימים לכולם, אך הם יכולים להיות המקום ללכת בשירות לקוחות טוב יותר, הלוואות טוב יותר ושיעורי ריבית טובים יותר בחשבונות החיסכון שלך.
47. ישנם 5 סוגים של חירום פיננסי
רמז: חתונה אינה אחת מהן. טבל רק בחשבון חיסכון חירום שלך אם איבדת את מקום עבודתך, יש לך מקרה חירום, המכונית שלך מתקלקלת, יש לך הוצאות בית חירום (כמו גג דולף) או שאתה צריך לנסוע להלוויה. אחרת, אם אינך יכול להרשות זאת לעצמך, פשוט תגיד לא. אנו מסבירים יותר כאן.
48. אתה יכול לחסוך יותר מדי
זה נדיר, אבל אפשרי. אם יש לך חיסכון של יותר משישה חודשים בחשבון החירום שלך (תשעה חודשים אם אתה עצמאי), ויש לך מספיק גרב למטרותיך הפיננסיות לטווח הקצר, התחל לחשוב על השקעה.
כיצד לגשת להשקעה
49. שימו לב לאגרות
העמלות שאתה משלם בקרנות שלך, המכונות גם יחסי הוצאות, יכולות להכנס לתשואותיך. אפילו משהו נמוך לכאורה כמו תשלום של 1% יעלה לך בטווח הרחוק. ההמלצה הכללית שלנו היא להישאר בקרנות מדד בעלות נמוכה.
50. איזון מחדש של התיק שלך פעם בשנה
אנו לא תומכים במשחק השוק, אך עליכם להציץ מדי פעם בחשבון התיווך שלכם כדי לוודא שהקצבות ההשקעות שלכם עדיין תואמות את יעדי ההשקעה הגדולים שלכם. הנה כיצד לאזן מחדש.
עוד מ- LearnVest
- 40 דברים פיננסיים שכדאי לדעת עד 40
- כיצד לתקצב את כספך באמצעות כלל 50/20/30
- האם אתה בריא כלכלית? שלושת המספרים שכדאי לדעת
