6 דרכים קלות להצליף בכספיך

ניקוי האביב בו זמנית מדהים ונורא, לא?

כנראה שאתה צריך לוותר על זמן שאתה מעדיף לבלות בחוץ, שם סוף סוף שמש. עם זאת, יש כמה דברים טובים יותר מהתחושה המדהימה והתחלה ההיא שמקבלים מפוצץ את האבק מהכל.

נחש מה? הדבר יכול להיות נכון כשמדובר בכסף שלכם.

בדיוק כמו איך עכשיו יכול להיות הזמן המושלם לנקות את הארונות שלך, זה גם זמן אידיאלי לשקול ארגון, פשט ועזרה בהגדרת עצמך למשך חודשים של הצלחה כלכלית.

בכדי לחסוך לכם זמן, ביקשנו מיועצים פיננסיים ברחבי הארץ את העצות הטובות ביותר שלהם בנושא איך לנקות את הכספים. שקול לנסות את הטקטיקות האלה כדי לבצע אשוח מהיר.

1. צור תיקיית ICE

אם אתה מנהל הכספים של משק הבית שלך, אתה חייב את זה לאנשים שאתה אוהב להרכיב תיקיית מידע שתעזור להם להבין כיצד להתמודד עם הכספים שלך למקרה שיקרה לך משהו. זוהי התיקייה שלך "במקרה חירום" או ICE.

"כלול את כל המידע שמישהו יצטרך לנהל את הכספים שלך, כמו מספרי חשבונות, מזהי כניסה וסיסמאות, רשימת חשבונות שאתה משלם כל חודש, מידע על השקעות וקרנות פרישה וכל דבר אחר שצריך לטפל בהם היעדרותך ", אומר טיילר גריי, יועץ פיננסי בחברת SageOak Financial בטולסה, אוקיי. זו יכולה להיות תיקיה מילולית או תיקיה בשולחן העבודה של המחשב. אם אתה הולך על אפשרות ההיי-טק יותר, הקפד לשנות את שם התיקיה למשהו לא תמים (אולי לא "כל המסמכים הכספיים כאן" מסיבות אבטחה), ומלא את בן / בת הזוג בכינוי התיקיה.

אם בן זוגך או מישהו אחר מטפל בכספיך, בקש מאותו אדם ליצור עבורך תיקיית ICE. חולני? אולי קצת, אבל הצעד הזה יכול להקל על החיים הרבה יותר במקרה חירום.

2. פרשו את הדגשים

ג'ף מוטסקה, CFP, נשיא ומנכ"ל Trilogy Financial Services בחנטינגטון ביץ ', קליפורניה, אומר שהאביב הוא זמן נהדר לבדוק מקרוב את התקציב שלך - ואחת הדרכים לעשות זאת היא ללכת לבית הספר הישן.

"קבל את דפי כרטיס האשראי שלך מחצי השנה האחרונה ושלושה מדגישים בצבעים שונים, " מציע מוצקה. "לאחר מכן, השתמש בצבע אחד כדי להדגיש את העלויות הנחוצות שלך (שטרות שירות, ביטוח, מצרכים, מוצרי טיפוח), אחר כדי להדגיש פריטים שקנית מכיוון שבאמת רציתם (מנוי נטפליקס שלך או שואב האבק החדש שמקל על תסמיני האלרגיה שלך), אחרת שתדגיש רכישות פחות מהורהרות (אותו סבב משקאות שקנית בשעה שמח). "

"התרגיל הזה בדרך כלל קופץ עיניים. רוב האנשים לא מבינים כמה הם מוציאים על דברים שהם באמת לא צריכים או רוצים, "הוא אומר.

לאחר הדגשת "אזורי הבעיה שלך", קח אותם להייטק על ידי חיבור חשבונות שלך למרכז הכסף של LearnVest. לאחר ההתקנה, תקמו את מדגישים אלה במגירה - תיבת הדואר הנכנס של מרכז הכסף שנראה כמו תיבת הדואר האלקטרוני שלכם, תייבא את כל ההוצאות וחסכון הנתונים שיעזרו לכם לעקוב אחר ההתקדמות שלכם. אתה יכול אפילו לקטלג את מה שאתה מוציא לתיקיות כמו "מצרכים", "נסיעות" או "ציוד לחיות מחמד", ואז להגדיר תקציבים עבור כל תיקיה ולקבל עדכון אוטומטי לגבי הכסף שנותר לך להוציא. בוא באביב הבא, תהיה לך תיעוד של ההוצאות על השנה ותוכל אפילו לראות כיצד ההוצאות שלך "מגמות" לאורך זמן.

3. הפוך אותו לאוטומטי

אם עדיין לא ביצעת אוטומטית את תרומות החיסכון שלך, אתה עומד מאחורי הקימור. "רתימת הכוח של האק בחינם זה יקל על חייך", אומר סטייסי ג'ונסון, רו"ח, ומחבר הספר Life or Debt .

"הוצא כסף מכל תשלומי המשכורת עבור חיסכון לפני שאתה רואה את זה. לאחר מכן, אוטומט את תשלום החשבונות שלך: עליך תמיד לבדוק את החשבונות שלך, אך לשלם לפחות חלק מהם באופן אוטומטי לא רק מייעל את התהליך, אלא מבטיח שהתשלומים שלך יהיו בזמן. "כדי להימנע מהפתעות שטרות של ניקוז חשבונות, שמור על אוטומציה רק תשלומים חוזרים ונשנים זהים מדי חודש, כמו שכר הדירה או הביטוח שלך - לא כרטיס האשראי שלך.

להנחיות בנושא הגדרת פיקדונות אוטומטיים, עיין במדריך שלנו לבניית חסכון. אם כבר הוגדרו לכם הפקדות אוטומטיות לקופות חירום וחשבונות הפרישה, עבודה נחמדה! כעת תשקול להגדיל את התרומות שלך.

4. לך ללא נייר

מכירים את התחושה המדהימה הזו כשנפטרים מבגדים שלא לבשתם בשנתיים? ובכן, לדברי ג'ונסון, להיפטר מארון התיוק ההוא המלא בשטרות ישנים והצהרות על כרטיסי אשראי יכול להרגיש לא פחות משחרר. "העצה היחידה הטובה ביותר שאני נותנת ללקוחותיי היא ללכת ללא נייר", אומר ג'ונסון. "סריקת המסמכים החשובים שלך מאפשרת לך למצוא אותם במהירות, להגן עליהם מפני אובדן והופכת את הבית שלך פחות עמוס."

כמובן שאסור פשוט להתחיל לזרוק. הכלל הכללי שלנו הוא להיתקע ברישומי המס במשך שבע שנים, וזה יכול להיות הכי קל לשמור את העותקים הקשיחים של אלה. אך כל השאר - כולל דפי בנק וכרטיסי אשראי, וכן דפי שכר - ניתנים לסריקה ולאחסון אצל ספק תיוק מבוסס ענן, כמו Dropbox או Google Drive.

5. בדוק את המוטבים שלך

האביב יכול להיות תקופה נהדרת של השנה להציץ באנשים אותם ייעדתם לקבל את כספכם למקרה שמשהו יקרה לכם, אומר קימברלי פוס, CFP ברוסוויל, קליפורניה. "ממש כמו צוואות, לחשבונות הפרישה יש נהנים, ולכן חשוב להבטיח שהנכסים שלך ילכו לאנשים הנכונים, " היא מסבירה.

לכל חשבון שיש לו סכום כסף משמעותי, בין אם מדובר בפרישה, בדיקה, חסכון או השקעה, צריך להיות מוטב ייעודי. זה בדרך כלל פשוט כמו להתקשר לבנק שלך ולבקש מילוי טופס (לפעמים אתה יכול אפילו לעשות זאת באופן מקוון). הנהנה שלך הוא האדם שיקבל את הנכסים שלך, לכן הקפד לעיין בצורות אלה לאחר אירוע חיים גדול כמו נישואין, מוות או לידת ילד. וודא שאתה מייעד מישהו - אם יקרה לך משהו, נכסים ללא מוטב עלולים להסתכן ולהיכנס לבית משפט קפא יקר וארוך זמן.

6. צור לוח שנה פיננסי משלך

בואו נודה בזה: קל מדי להתעלם ממשימות פיננסיות עד הרגע האחרון. (שלום, הכנת מס!) זו הסיבה שכעת זהו זמן נהדר ליצור את "לוח השנה הפיננסי" שלך.

זה פשוט: "קבע תזכורות לאורך השנה לעשות דברים כמו לבחון פוליסות ביטוח, לקבל דוח אשראי או השקעות מחדש של איזון", מסביר גריי. "שלי נמצא בלוח השנה של גוגל." אינך בטוח מה צריך לעשות, או מתי? עיין בלוח השנה הפיננסי האולטימטיבי שלנו 2014, המתאר את המשימות שעליכם לבצע בכל חודש, יחד עם משאבים שיעזרו לכם לסיים אותן. לאחר מכן, הוסיפו את תאריכי המועד והמשימות האישיים שלכם, כמו "הגדילו את דמי הפרישה", או "שלמו את החוב הסופי (חגגו!).