אתה ובן זוגך נמצאים באותו עמוד. אתה מדבר על כל הדברים החשובים. כן, אני יודע, אני שומע אותך. אבל כמה אתה בטוח שאתה באמת מכסה את הכל ? האם היית מוכן להמר על פרישתך?
הייתי מזהיר זאת בהתבסס על המחקר האחרון בנושא זוגות וכסף של Fidelity Investments, שמצא כי לא כל הזוגות מיושרים או בקיאים בכל הנוגע לכספם והקריירה שלהם. מעבר לעובדה שאחד מכל חמישה זוגות לא יכול היה להסכים על כמה זמן הם באמת היו ביחד, הסקר מצא כי 15% מהנשאלים "לא יכלו לדווח במדויק על מצב התעסוקה של בן זוגם" (כלומר משרה חלקית, משרה מלאה או אחר) ו- 34% לא יכלו "להסכים על כמה המשכורת שהמחצית השנייה שלהם מרוויחה." אז בטוח, הרוב יכול היה, אבל מיעוט גדול באופן מפתיע לא יכול היה.
ממצאי מצב התעסוקה עשויים להיות מוסברים, לפחות בחלקם, עליית כלכלת ההופעות והדרכים המשתנות של אנשים, כך לפי לורנה קפוסטה, סמנכ"לית פידליטי, נשים משקיעות. אך לדבריה, פער הידע בהכנסה מטריד במיוחד.
"אם אתה חושב לנהל את חייך הכספיים, אם אתה לא יודע כמה נכנס באופן קבוע, " היא אומרת, "איך אתה מתקצב? איך אתה יודע כמה אתה יכול להוציא? "
זה לא הכל. כמעט מחצית, או 43% ליתר דיוק, של זוגות "לא מסכימים באיזה גיל הם מתכננים לפרוש" ויותר ממחצית, או 54%, "לא מסכימים על כמה צריך לחסוך בזמן שהם מגיעים לפנסיה." זה לא כמבהיל בקרב בני המילניום, שעבורם פרישתם עדיין רחוקה שנים רבות, כמו אצל בייבי בום שנמצאים בפנסיה או קרובים להם.
התוצאות בשאלות אלו בלבד היו מרימים גבות, אך קחו בחשבון גם את העובדה שיותר משני שליש מהזוגות אמרו שהם מתקשרים "בצורה יוצאת דופן" או "טוב מאוד."
"הדוגמאות הללו למקומות שיש חילוקי דעות, שבהם זוגות לא נמצאים באותו דף, הם סימפטומים של סוגיה רחבה יותר", אומר קפוסטה. בחזית הפרישה, במיוחד עבור הזוגות הצעירים, היא אומרת שזה פחות נדרש להתאים גיל או סכום מדויק לחסוך מאשר להיות באותו עמוד מבחינת יעדים לטווח הארוך.
אז בין אם אתם מתעקשים שאתם ובן / בת הזוג שלכם מתקשרים נהדרים, נסו לענות על השאלות שלהלן (כל אחת בנפרד, כמובן). הם מקבלים השראה מסקר Fidelity, אבל הוספנו עוד כמה שם.
- מה מצב התעסוקה של בן זוגך?
- מה הכותרת של בן זוגך בעבודה?
- מה האחריות העיקרית שלהם בעבודה ואיך נראית היום יום שלהם?
- מה המשכורת של בן זוגך? מה ההכנסה המשולבת שלך?
- כמה אתה חוסך כל חודש בדליים שונים (פרישה, קופת חירום, נסיעות וכו ') וכמה אתה מקצה לצרכים ולרצונות חודשיים?
- באיזה גיל אתה ובן זוגך מתכננים לפרוש?
- כמה היית צריך לחסוך עד אז? אתה בדרך?
איך עשית? אם התשובה היא פחות מהממה, כנראה שאתה לא לבד. אך ללא קשר לתוצאות, מה שאמור להגיד לכם (או להזכיר) לכם הוא שחשוב לנהל שיחות תקופתיות עם בן / בת הזוג על הקריירה והכסף שלכם.
"כולם צריכים להבין את הזוג שהם נמצאים בו", אומר קפוסטה. "מה שמצאתי שעבד זה להתחיל שיחה על מה שחשוב לך, לא על מה שאתה לא יודע", היא מסבירה, כך שתוכל להתחיל להציב יעדים ולשרטט תוכנית משחק.
היא ובעלה, למשל, חלמו במשך שנים שיש להם בית שני על החוף, והם בודקים פעמיים בשנה על יעדים אחרים ועל זה כדי לוודא שהם נמצאים באותו עמוד. לאחד מעמיתיה יש ערב תאריך חודשי עם בעלה כדי לדבר על היכן הם נמצאים.
"זה יוצר סביבה בה השיחה זורמת", היא אומרת, ו"קרבה של התכנסות "כדי לטפח את הסביבה הזו. עליכם רק להסכים כיצד נראית אותה שיחה מתמשכת אצל הזוג המסוים שלכם.
וזה אולי לא נוח בהרבה עבור חלקם. עוד עולה מהסקר כי שיעור גבוה יותר של זוגות המודאגים מחובות מתווכחים על כסף ומתקשים לדון בתקציב ובבזבוז, בניהול חובות, בחיסכון ובהשקעות ובכסף בכלל. לא מפתיע.
"אם אינך יכול לעשות זאת לבד, יש איש תמיכה כלכלית לכולם", אומר קפוסטה. "מישהו שיכול לעזור לך לנהל את השיחה", ולגלות איזה מידע צריך להיות משותף ומדוע. "חשוב על זה כמו ייעוץ זוגי."
באיזה מחנה אתם נופלים, הנה מדריך מתחילים של Fidelity, שלם עם רשימת בדיקה, שיעזור לכם להבין מה אתם צריכים לדעת.
