למרבה הצער, זה לא נדיר שאנשים ימצאו את עצמם באמצע שנות ה -20 לחייהם, קבורים בחובות, ולא לגמרי בטוחים איך הם הגיעו לשם. לדברי סאלי מיי, קשישים במכללה בוגרים חוב של כרטיסי אשראי בממוצע 4, 100 דולר - עלייה של 41% לעומת לפני ארבע שנים בלבד. וכן, לפעמים זה תוצאה של הוצאה אחת גדולה ובלתי צפויה. אבל רוב הזמן, למרות שזה נראה כאילו הוא נערם בין לילה, זה לא - החוב הוא בדרך כלל תוצאה של החלטות קטנות שהתקבלו לאורך זמן.
להיות בחובות יכול להרגיש מכריע, אבל זה לא מצב בלתי אפשרי לצאת ממנו. אולם הצעד הראשון הוא להבין כיצד הגעת לשם מלכתחילה. בין אם אתה מקווה לשלם את כרטיסי האשראי שלך או לנסות להישאר מחוץ לחובות לגמרי, עיין מקרוב בארבע הסיבות הנפוצות ביותר שבסופו אנו מופיעים באדום.
1. איסוף כרטיסי אשראי
אני בטוח שראית את הצעות כרטיס האשראי - כזה שנותן לך כרטיס הלוך ושוב בחינם או 50, 000 נקודות אם אתה מוציא 3, 000 דולר בשלושת החודשים הראשונים בערך. נשמע כמו עסקה טובה, נכון? זה מיועד לחברות כרטיסי האשראי. רוב האנשים מבלים בחשיבה שהם ישלמו את היתרה בקרוב, כאשר "בקרוב" זה בדרך כלל הרבה יותר רחוק ממה שהם חושבים. סקר ארצי שנערך בשנת 2009 מצא כי 46% מהבוגרים בגילאי 18-29 סבלו מאיזון ב -12 החודשים האחרונים, ו -29% שילמו רק את התשלום המינימלי בשלב מסוים בשנה האחרונה.
וזו הסיבה שנושים מבצעים את העסקאות הללו - מכיוון שהם יודעים שלרוב האנשים אין את המשמעת (או הכספים) לפרוע את יתרתם במלואם לאחר שיגבו את החיובים. היתרה הזו נשארת, ו"הטבות "האלה בסופו של דבר עולות לך בגדול.
2. אין מספיק חיסכון
בעל כרית חסכון איתנה היא קריטית בכדי להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות. מומחים ממליצים לחסוך 10% מההכנסה ברוטו שלך, ולהוציא לפחות שישה חודשי הוצאות מחייה. אבל אנשים רבים אינם מתעדפים בהצבת כסף. כן, זה קשה כאשר הכסף צמוד, ומפתה לוותר על חיסכון לטובת תשלום עבור מה שאתה צריך או רוצה עכשיו.
אך למרבה הצער, אי קיום קרן חירום יכול להעביר אותך לסחרור כלפי מטה. כשמחטפים לך הוצאה גדולה - חשבונות רפואיים, תיקוני רכב, כרטיס טיסה ברגע האחרון - ואין לך כסף מזומן לשלם עבור זה, תיאלץ להכניס אותו לכרטיס אשראי, שם זה יצבור חיובי ריבית ועולה הרבה יותר ממה שהיה מלכתחילה.
3. להמשיך עם הג'ונס
לפעמים אפילו קשה לי להתעדכן בטרנד העדכני ביותר בתחום הטכנולוגיה - מוצרים חדשים "חייבים" יוצאים בתדירות גבוהה יותר מאי פעם. מה ההבדל בין iPad1 ל- iPad2 - ומדוע מישהו יזדקק לשניהם? אין לי מושג. פרט לכך נאמר לנו שאנחנו צריכים אותם, ואנחנו מנסים לעמוד בקצב של החברים שלנו עם מכשירי ה- iPhone 4 שלהם (או מכוניות או תיקים או חופשות או שייטים). וכך אנו מוציאים כסף על דברים שאנחנו לא בהכרח אפילו צריכים.
4. אי תקציב
כל הסיבות שלעיל ממש מסתכמות באחת: אנשים נקלעים לחובות מכיוון שהם מוציאים יותר ממה שהם מרוויחים. נשמע פשוט, אבל רובנו לא לוקחים את הזמן לעקוב אחר ההכנסות וההוצאות שלנו באמת. ולא, לשבת עם מסמך אקסל מדי שבוע זה לא נשמע מרגש, אבל לקבל תקציב ולהיצמד אליו, הוא חיוני בכדי לדעת כמה אתה באמת צריך להוציא ולא לעבור את גבולותיך.
הפיתויים לבזבוז ומציאות כספינו נראים מעט שונים עבור כל אחד מאיתנו. אך ברגע שתצליחו להצביע על הסיבות לכך שאתם באופן אישי מסתבכים, תוכלו לנקוט צעדים זהירים כדי לוודא שלא תלכו באותו דרך שוב (או שלעולם לא תסתבכו בחובות מלכתחילה).
איך בדיוק? הישאר מעודכן עבור המאמרים הקרובים שלנו בנושא ניהול חובות - מה לעשות אם אתה מוצא את עצמך בזה ואיך להתחיל לנקוט בצעדים חכמים כדי לצאת.
