הליין אולן, מחברת הספר " פאונד פולש: חושף את הצד האפל של ענף הכספים האישיים", כותבת על מימון אישי מאז 1996. אבל היא לא מתכוונת לתת לך את מה שבאת מצפה לכותבי הכספים האישיים: עצות. למעשה, היא מאמינה שחלק גדול מהעצות שאנו שומעים ממומחי הכספים של ימינו אינן נכונות.
סקרן דיברתי לאחרונה עם אולן על המיתוסים סביב נשים וכסף ועל מה שאנחנו כחברה טועים בנוגע למימון אישי. הנה מה שהיה עליה לחלוק.
מיתוס מספר 1: נשים זקוקות לעזרה נוספת בניהול כספם מאשר לגברים
לעתים קרובות אומרים לנשים כי הן זקוקות לעזרה נוספת או לעצות שונות כיצד לנהל את הכסף שלהן - פשוט הסתכל בספרים ובאתרי האינטרנט המשווקים במיוחד לנשים, כמו Citibank's Women & Co. ו- Prudential's Women & Money. אבל האמת היא, מחקרים מראים הבדל מועט בין הידע וההרגלים הכספיים של נשים וגברים.
אז למה המיתוס הזה נמשך?
"אני חושב שהמיתוס נמשך מכיוון שנשים עצמן מאמינות בזה. זו הבדיחה הישנה: גברים חושבים שהם המומחים אם הם רק רואים משהו על משהו. לנשים יש דוקטורט בנושא והן עדיין דואגות שהן לא באמת יודעות מספיק ", היא מסבירה. ענף השירותים הפיננסיים משחק בחוסר הידע הנתפס הזה, ו"זה חלק גדול ממנו. "
אבל יש גם משהו אחר: נשים עדיין מרוויחות פחות כסף מגברים. "זה לא מכיוון שנשים מבקשות פחות: לנשים מוצעות פחות, וסבירות גבוהה יותר שנשים ייפנו כשהן מבקשות, " אומרת אולן.
זה - יחד עם העובדה שנשים נוטות לחיות זמן רב יותר מגברים - פירושן שנשים צריכות לחסוך יותר כסף לפנסיה, וזה גורם נוסף שתעשיית השירותים הפיננסיים משתמשת בכדי לשכנע נשים שהן צריכות עזרה רבה יותר בניהול הכסף שלהן. אך במקום לטפל בסימפטום, היא מסבירה, עלינו לבחון את גורם השורש. כיצד נוכל לסגור את פער השכר המגדרי על מנת לבצע שינוי אמיתי?
מיתוס מס '2: נשים הינן מסוכנות באופן טבעי בסיכון
בתורים דומים, ענף השירותים הפיננסיים אומר לנו כי עלינו להשקיע בקרנות עם סיכון גבוה יותר עם תשואה גבוהה יותר בכדי שיהיה לנו מספיק כסף לפרישה. וכשמחקרים מראים שיש לנו פחות כסף בסוגים אלה של חשבונות פרישה, נשים נבזות בגלל שהן "נוגעות סיכון".
אולן כתב בהרחבה על כך. לנשים אין פחות כסף בחשבונות בסיכון גבוה בגלל סלידה מולדת של אי וודאות: "זה יותר סימפטום. אנשים שיש להם פחות כסף בדרך כלל לוקחים פחות סיכון. "
זה הגיוני, בהתחשב בכך שאנחנו לא יכולים לחזות את שוק המניות לדעת אם ההשקעות המסוכנות הללו ישתלמו. כשאנחנו מתחילים בפחות, אנחנו יודעים שאנחנו לא יכולים להרשות לעצמנו לאבד את מה שכבר חסכנו.
מיתוס מס '3: איננו יכולים לחסוך מכיוון שאנו קונים יותר מדי נעליים או נעליים
אולן מעיר כי מרבית הייעוץ בתחום הכספים האישיים הניתנים לנשים הוא, "תהיה ילדה טובה ותפסיק ללכת לבארני." אבל ההנחה שנשים מוציאות את חסכונותיה במידה רבה יותר מגברים היא מיתוס נוסף. "נשים משקיעות יותר על בגדים מגברים", היא אומרת, "אבל גברים מוציאים הרבה יותר על מכוניות, משקאות חריפים ואלקטרוניקה מאיתנו. איכשהו, זה לא בא לביקורת. "
בנוסף, למרות שהאמריקאים חוסכים בשיעורים נמוכים מבעבר, זה לא בגלל שאנחנו מקדישים יתר על המותרות. "אנו חיים בעולם בו המשכורות שלנו יורדות והעלויות שלנו עולות", אומר אולן. "ברור שזה יקשה הרבה יותר לחסוך כסף. והרבה יותר מועיל להסביר איך זה עובד לאנשים מאשר רק לתת להם 10 טיפים כיצד לקצץ בחשבון המכולת שלהם. "
מיתוס מס '4: אם אנו מצייתים לכל הכללים, נהיה בסדר
לעתים קרובות אנו מובילים להאמין שאם נקבע את 401 (ק) עבור תאריך הפרישה שלנו, אנו חוסכים את כל מה שנצטרך בהמשך. לא נכון. אני מתביישת להודות שלפני שקראתי את ה- Pound Foolish, לא הייתי מודעת לאיך לאחרונה אמריקאים פנו לחשבונות הפרישה של DIY - IRA ו -401 (K) - כדי לענות על כל צרכי מימון הפרישה שלהם.
הזכרתי את זה בפני אולן, שהוסיף, "הם חדשים לגמרי, והם התחילו כמשלים למערכת הפנסיה. הם מעולם לא נועדו להיות המקור העיקרי להכנסות פרישה. כעת ראינו אותם ככלי חיסכון לפנסיה במשך כשלושים שנה, ואנחנו יודעים כמה הם עובדים טוב, והתשובה היא שהם לא עשו זאת. "
למה לא? "אנשים לא מכניסים לתוכם את הסכום הנכון. הם לא משקיעים את הכסף כמו שצריך. גם אם הם משקיעים את הכסף כראוי, ענף השירותים הפיננסיים גובה סכומי כסף עצומים פשוט לניהול חשבונות אלה. "
בנוסף, גם אם אתה בדרך הנכונה, החיים אינם צפויים. בספרה אולן חולקת סיפורים על אנשים שתוכניות החיסכון שלהם לפרישה נפסלו לחלוטין כתוצאה מקרי חירום רפואיים, אבטלה בלתי צפויה (שהובילה לעתים קרובות לפרישה מוקדמת), או העובדה הפשוטה שהם הגיחו את חסכונותיהם. אישה אחת שאולן שוחחה איתה הצילה תוכנית פרישה בת שבע ספרות - אך נאלצה לנקז אותה בכדי לכסות שורה של סוגיות רפואיות, כולל תאונה שהותירה את בתה משותקת וטיפול באבחון הפרקינסון של בעלה. היא עקבה אחר כל הכללים - ונשארה לה כמעט כלום.
בתגובה לבעיות אלה מדינות אחרות מתחילות לבחון אלטרנטיבות, כמו פנסיות ניידות שתנוהל על ידי המדינה ולא על התאגיד; "הרעיון הוא שאנשים יכולים לקחת אותם מעבודה למשרה, ומי שמעסיקם של הרגע הוא יתרום להם."
מיתוס מספר 5: מימון אישי הוא פשוט אישי
כשמדובר במתן ייעוץ פיננסי ספציפי, "אני מרגיש שהדרך הטובה ביותר לתת עצות היא על ידי הסבר על העולם ואיך הוא עובד, ולמעשה, העולם הזה לא עובד עבור אנשים רבים מאוד, " אומר אולן. "איננו יכולים להרשות לעצמנו לחסוך בעבודה, לחסוך בקולג ', לחסוך למקרי חירום וכל השאר, בסביבה בה עלות הדיור, החינוך והבריאות עולה."
במקום יותר חינוך (המחקרים הרבים שמציין אולן ב- Pound Foolish מראים כי אוריינות פיננסית פשוט לא עובדת), אולן חושב שאנחנו זקוקים לחקיקה חזקה יותר בכדי לעשות שינוי אמיתי באתגרים הכספיים העומדים בפנינו כיום, כולל פער השכר, שכר סטגנציה, והניירת המסובכת והגילויים המעורבים הכרוכים בקבלת משכנתא או הקמת חשבון פרישה. אם ענף השירותים הפיננסיים מודאג כל כך מרווחתנו הכספית, היא שואלת, "מדוע הם ינסו לחנך 300 מיליון איש כיצד להימנע ממשכנתא בגובה 100 עמודים בגודל יחיד? הם פשוט לא היו מציעים את זה! "
בואו נתחיל שיחה על המיתוסים האלה עם הנשים - והגברים - בחיינו. באילו מהם האמנת?
