בתחילה, המעבר של בריאן קרטר לדרום קרוליינה נראה כמו צעד קיצוני לנקוט כדי לתקן את כספיו.
אחרי הכל, על פני השטח, היו לו חיים נהדרים. הוא גר בסן דייגו שטופת השמש, הוא היה נשוי לאהבתו האמיתית, והיה לו לוח זמנים גמיש כמשווק דיגיטלי כפרילנסר.
עם זאת, התפיסה הייתה שהכנסותיו תנודות - הרבה.
ב -2007 הוא הגיע לאיות יבשה ולא הניב הכנסות קבועות. אשתו לינדה לקחה שבועות של 50 עד 60 שעות כדיקור סיני רק כדי לכסות את השטרות היומיומיים - ועם משקל הוצאות משק הבית על כתפיה, היא התחילה להרגיש את המתח.
"היא הגיעה לנקודה בה היא הייתה צריכה להתעמת איתי ולהגיד 'אתה חייב לעשות משהו - זו עבודה רבה מדי בשבילי!'", קרטר, 41, נזכר.
בעודו מחפש עבודה, הוא מצא הופעה מבטיחה כמנהל השיווק והחיפוש בחברת סוכנות פרסום. זה שילם בשש המספרים הנמוכים, וההזדמנויות המקצועיות היו ממש בסמטתו. הטרמפ? זה היה בחוף מירטל, SC.
ההחלטה הייתה קשה, אך בסופו של דבר קרטר ואשתו בחרו לבצע את הצעד להוריד את יוקר המחיה שלהם ולהקל על הלחץ הכלכלי שלהם.
"היה קשה להכניס את כל הדברים למשאית ולנסוע משם, " הוא אומר. "אבל התברר שזה אחד הדברים הטובים ביותר שעשיתי בחיי."
לא חי גדול - ולא מסתיים
כשאתה שומע סיפורים על חברים או קרובי משפחה שנאלצו לצמצם את בתיהם, לעבוד בעבודה שנייה או לעבור מעבר בין מדינות בגלל כסף, ההנחה היא שמקרה חריף של "לחיות גדול" הוא הבעיה.
אבל זה לא תמיד המקרה. גם אם אתם חושבים שעשיתם הכל נכון, לפעמים הלהטוטים בחשבונות שלכם, חייתם באמצעים שלכם והספקתם לשים לעצמכם יעדים פיננסיים עתידיים יכול להרגיש כמו חלום של צינור.
"אם אתה חי אורח חיים שכל מה שיש לך זה כסף לשלם חשבונות, ואתה אפילו לא מסוגל לאכול מדי פעם, זה לא יהיה בר-קיימא לטווח הארוך, " אומר כריס פימפו, CFP® עם שירותי תכנון LearnVest. "סביר להניח שבסופו של דבר תפנה לכרטיס אשראי כדי לבצע רכישות בעתיד."
וכשזה קורה, מהלכי תקציב קטנים יותר - כמו כריתת כבלים או ארוחת צהריים בחום - לא יפנו מספיק הכנסות שיעזרו לכם להשיג את היעדים.
אם זה נשמע כמו המצב שלך, אתה לא לבד.
"הייתי מעריך ש 25% מלקוחותיי צריכים לבצע התאמות קלות בלבד של התקציב או לקצץ בהוצאות שיקול דעת, אך 26% עד 50% צריכים לבצע שינויים מהותיים יותר", אומר פימפו, בהתייחס לשינויים שיכולים להשפיע על אורח החיים שלך.
אז איך אתה יודע מתי הגעת לנקודה הזו?
בתור התחלה, פימפו מציע להוסיף את כל העלויות הקבועות שלך - הוצאות שלא משתנות הרבה מחודש לחודש, כמו שכר הדירה או המשכנתא שלך, חשבונות טלפון סלולרי, שירותים או טיפול בילדים - כדי לראות כמה מהתקציב שלך הם לצרוך.
"כאשר העלויות הקבועות שלך עולה על 60% עד 70% מההכנסה שלך, ויש לך מספיק הכנסה בכדי לכסות את חיוני המחיה שלך, זה הרגע בו אנו צריכים להסתכל על שינוי גדול, " הוא אומר.
סימן מובהק נוסף: לא הצלחת להקדיש אפילו אחוז קטן מההכנסה שלך למטרות כלכליות חשובות, כמו פרישה או חסכון בחירום.
7 חיי תמונה גדולה משתנים שיש לקחת בחשבון
אין פיתרון אחד הגיוני לכולם כשמדובר באיזה סוג שינוי באורח החיים יש ליישם כדי לסייע בחיים הכספיים שלך.
אנשים מסוימים עשויים למצוא דרכים להגדיל את הכנסותיהם; אחרים עשויים לנקוט בדרך עמוקה לקיצוץ עלויות. בשני המקרים, המטרה זהה: שפר את תזרים המזומנים של משק הבית, כך שאתה עושה יותר מסתם דריכת מים - אתה למעשה מתקדם ביעדים פיננסיים לטווח הארוך.
אז ביקשנו מפימפו לשתף כמה מהאסטרטגיות שהוא רואה שאנשים מיישמים לרוב. למרות שהם עשויים להראות מאיימים, הם יכולים להשפיע משמעותית על כמה מזומנים זורמים לתקציב ומחוצה לו.
1. משא ומתן על משכורת גבוהה יותר
גלה אם משלמים לך את מה שאתה שווה על ידי ביצוע מחקר דרך אתרים כמו Glassdoor או על ידי שאלת עמיתים מה הם רואים בשכר. ואז בא לשולחן המשא ומתן עם המספרים האמורים ביד, כמו גם רשימת ההישגים שיכולים לעזור לך להעלות את המקרה שלך לעליית שכר.
2. עבור למשרה ששילמה גבוהה יותר
אם יש סיכויים נדירים שתנחית העלאת שכר, תוכנית ההתקפה הבאה שלך יכולה להיות לחפש משרה שפוצה יותר - פשוט דאג לבדוק את ההטבות המוצעות, כמו גם את השכר.
"יתכן שתשיג דמי הכנסה של 5, 000 עד 10, 000 $ לשנה, אבל אם לחברה החדשה יש תועלת בריאותית נמוכה יותר - ובסופו של דבר תשלם 200 דולר נוספים בחודש עבור שירותי בריאות - או שאין תוכנית תואמת 401 (k), אלה גורמים עצומים ", מסביר פימפו.
אז ברגע שיש לך מכתב קבלה, בקש מהחברה את כל הפרטים המופיעים בחבילת ההטבות שלה, כך שתוכל להעריך מה תהיה ההשפעה על התמונה הכספית הכוללת שלך.
3. קבל משרה שנייה
מפתח אחד לאסטרטגיה זו הוא למצוא הופעה צדדית שתתאים ללוח הזמנים שלך ותעזור למקסם את הכנסותיך, אומר פימפו. במילים אחרות, אל תבחר משרה חלקית שממצה את כל זמנך הפנוי, עם מעט מה להראות לכך בהכנסה.
עליכם ליהנות באמת ממה שאתם עושים, ולהרחיב את כישוריכם. "אז מצא עבודה שנייה שאתה אוהב, כמו לעבוד למלכ"ר - או שאולי התפקיד נמצא בתחום שתמיד רצית לעבוד בו, " מוסיף פימפו.
4. דנו בכך שההורה הישאר בבית יחזור לעבודה
המעבר למשק בית עם שתי הכנסות יכול לעזור משמעותית, אך רק אם ההכנסה החדשה אינה מיועדת פשוט לקיזוז הטיפול בילדים - אז עשו את המתמטיקה כדי לראות היכן אתם יוצאים.
אתה יכול גם לחפש עבודות גמישות עם לוח הזמנים שלך. "אתה יכול לעצב אתרים? להיות סופר? ללמד מוזיקה? אולי אתה יכול לבצע עבודות חוזיות, או למצוא עבודה בסופי שבוע שמכניסה 500 דולר נוספים לחודש ", אומר פימפו. "אתה רוצה לאזן עם הנישואין והמשפחה שלך."
5. לעבור לבית זול יותר
לפני שאתה אורז - ומזמין הובלות יקרות - גלה מה יכול להיות שהמחלפים עשויים להיות עבור צמצום לבית פחות יקר.
אם, למשל, יש לך ילדים, חסכון של 100 דולר לחודש עשוי לא להספיק לסחיבה כדי להוציא אותם מרובע טוב של בתי ספר. מצד שני, אם הייתם יכולים לחסוך 300 דולר לחודש, וההקרבה היא לטווח קצר - אולי הילדים ילכו לאותו בית ספר תיכון, בכל מקרה - אולי זה יהיה שווה את זה.
כמו כן, זכור כי צמצום יהיה קל יותר אם תשכור לעומת משלו, אומר פימפו, והוסיף כי תוכל להבין את היתרונות נטו של ליסינג במקום אחר ולהשכיר את הבית שלך לכיסוי המשכנתא.
6. קח חברים לחדר
מציאת מישהו שיפצל את עלויות משק הבית יכול להיות קורבן לטווח קצר שעוזר לשחרר נתח הגון מהתקציב שלך. "אם רק התחלת את התחום שלך, אתה גר במקום יקר כמו העיר ניו יורק, ואתה מצפה להתאמת שכר טובה בשנתיים הקרובות, זה עשוי להיות מהלך טוב, " אומר פימפו.
עם זאת, אם אתה הבעלים של הבית שלך, בדוק את החוקים המקומיים כדי לבדוק אם זה אפילו חוקי לך להשכיר חדרים, כולל חוקים "פזיזים" שעשויים להקשות עליך לפנות דייר שלא מסתדר.
7. לעבור לאזור זול יותר
מעבר דירה הוא, באמת, מהלך גדול, בגלל אי הוודאות: כמה יעלה לעבור? האם אוכל למכור את ביתי? האם יש הזדמנויות עבודה?
כל הגורמים הללו צריכים להיות חלק מההחלטה שלך, אומר פימפו.
נוסף על כך, שקול לבצע השוואה ביוקר המחיה כדי לראות כיצד שתי הערים שלך משתוות בכל הנוגע להוצאות דיור, שירותים, מיסים ומשכורות. "רק בגלל שאתה מרוויח 85 אלף דולר בעיר אחת, זה לא אומר שתרוויח 85 אלף דולר בעיר אחרת, " אומר פימפו.
עובדות קשות, אפשרויות קשות - עתיד בהיר יותר
מה שעשוי להיות קשה יותר מאשר ליישם כל אחד מהשינויים הללו, מגיע להבנה שהם יכולים להועיל - אולי אפילו נחוצים.
עם זאת מה שיכול לעזור לבסס את החלטתך פחות על הרגשתך ויותר על מה המספרים אומרים לך.
"רק בגלל שאתה מעוניין לקבל הכנסה או אורח חיים מסוים, זה לא אומר שאתה זכאי לזה", אומר Les Szarka, CFP® ומחבר המוח כסף: כיצד תת המודע שלך יכול לחטוף את החלטות ההשקעה שלך .
אך מילולית מספרים יכולה לעזור לך להתמודד עם המציאות, מכיוון שאתה לא יכול להתעלם ממה שמסתכל עליך בשחור לבן, הוא מוסיף.
לדוגמה, רשום כמה עולה לך לחיות את אורח החיים הנוכחי שלך, "ואז שאל את עצמך, 'האם אני באמת יכול להרשות לעצמי את זה?'", אומר שרקה. "ואז שאל את עצמך 'מהם הפתרונות הפוטנציאליים שלי?' אתה צריך להיות כנה באכזריות כלפי עצמך. "
מול האמת הקרה והקשה היה מה שדרבן את קרטר לבצע את הצעד שלו - אפילו כשזה נראה כמו הדבר הלא נכון לעשות. הוא עבר להתגורר במקום שלא היה בו שום רצון אמיתי לחיות, ובנוסף הוא ואשתו התגוררו בתחילה בזמן שעשה את המעבר.
אבל העבודה החדשה שלו שילמה יותר ממה שאי פעם עשה אי פעם, וזה עזר לקריירה שלו להרקיע שחקים. קרטר, המתגורר כיום בצ'רלסטון, המשיך בסופו של דבר בייעוץ משלו, והוא מחברם של מספר ספרי עסקים, ביניהם "עקרון הפעמון": ייעוץ בקריירה כיצד להשיג את העבודה החלומית שלך ולהרוויח יותר כסף .
"נתן לי הזדמנות לדבר בכנסים כמוביל מחשבה, ובסופו של דבר זה עזר לי להשיג לקוחות אחרי שעזבתי את העבודה הזו, " אומר קרטר. "גם זה וגם עבודתי שלאחר מכן הובילו להכנסה טובה בהרבה, וכעת אנו חוסכים לפנסיה. וצ'רלסטון היא העיר האהובה החדשה שלנו - יש לנו אורח חיים נהדר, עם עלויות נמוכות יותר. "
עוד מ- LearnVest
- רוצה לשפר את אמון הכסף שלך? 3 מהלכים לשקול לעשות בשנות ה 20, 30, 40 וה 50
- אסטרטגיית מספר אחד: גישה חדשה לתקצוב
- האק את התקציב שלי: כיצד אוכל לקצץ 500 $ מההוצאות שלי במונטלי
