כשלמדתי בקולג 'וקיבלתי את הדירה הראשונה שלי, אבא שלי אמר לי, "תמיד הקפידו לקבל ביטוח שוכר." וכמו שרוב ילדי המכללות עשו זאת, דחפתי מיד את עצת ההורים הזו ממוחי.
טעות גדולה. כשחזרתי מחופשת החורף בשנת הלימודים הראשונה שלי, הדירה שלי נפרצה - הטלוויזיה שלי, המחשב של השותף שלי לדברים ופריטים אישיים אחרים נעלמו. ונלחצחתי עם הצעת החוק להחלפתם.
בעת מעבר למקום חדש יכול להיות מטלה בפני עצמה, אל תשכח לוודא שיש לך את הכיסוי וההגנה שתזדקק לך במקרה חירום. אינך בטוח מה בדיוק אתה צריך לחפש בפוליסת הביטוח של השוכר שלך, או שעדיין יש לך שאלות? יש לנו את התשובות.
מדוע אני זקוק לביטוח שוכר?
ברוב מתחמי הדירות ובעלי הדירות יש רק ביטוח המכסה את הנזק לדירה בפועל, מה שמשאיר את כל מה שלכם - אלקטרוניקה, ריהוט, בגדים, כל אשר יהיה - פגיע. לכן, כדי להגן על חפציכם במקרה של שריפה, גניבה או נזק, אתם זקוקים לפוליסה משלכם, המכונה HO4 או פוליסת ביטוח שוכר. (אלא אם כן, כמובן, יש לך הכספים להחליף הכל בעצמך!)
אתה זקוק גם לכיסוי אחריות בגין נזקים שנגרמו על ידי רשלנות. לדוגמה, אם תשאיר בטעות את כיור המטבח דולק והוא יעלה על דירת שכניך, אתה יכול להימצא אחראי לנזק זה - ונדרש לשלם עבור תיקונים, חשבונות רפואיים הקשורים לתאונה, וכן עלויות הגנה אם הם תביא נגדך תביעה. ביטוח השוכר יכסה את העלויות הללו.
לא, כל זה לא כיף לחשוב עליו, אבל האמינו לי - הרבה יותר קל לתכנן (ולשלם) עבורו לפני שזה קורה.
מה בדיוק יכסה המדיניות שלי - ומה לא?
רכוש אישי
מרבית פוליסות הביטוח הרגילות של השוכר מציעות הגנה על חפציכם במקרה של נחשולי מתח, נזקי מים, שריפה, וונדליזם, גניבה ואירועים אחרים שלא בשליטתכם. עם זאת, רובם אינם מכסים נזקים הנגרמים על ידי מי שיטפונות, רעידות אדמה, מגלשות בוץ או סכנות גרעיניות. אם אתם גרים ליד קו תקלות או למים או מודאגים מסכנות אלו, דברו עם סוכן הביטוח שלכם על קבלת פוליסה נפרדת.
זכור כי סוגים מסוימים של נכסים יכוסו רק עד לגבול שנקבע על ידי חברת הביטוח שלך - 2, 500 דולר לאלקטרוניקה ו 1, 500 $ לתכשיטים ופרוות, למשל. לכן, אם יש לכם טבעת אירוסין, מחשב בהתאמה אישית, או אפילו סט יקר של מועדוני גולף, כדאי לכם לשקול לרכוש מדיניות מאמרים אישיים נוספת. תוספות אלה לביטוח השוכר שלך הן בדרך כלל לא יקרות (אנחנו מדברים על כמה דולרים מדי חודש), אך מגנים על אותם פריטים חשובים באמת שיהיו יקרים להחליף.
אובדן שימוש
הפוליסה שלך מכסה גם את הוצאות המחיה שלך למקרה שעליך לעזוב את הבית שלך לאחר תאונה. נניח שעץ מתרסק דרך הגג שלכם והמקום זקוק לתיקונים לפני שתוכלו לגור שם שוב - אובדן שימוש יכסה בית מלון, אוכל וכל הוצאות אחרות שנגרמו לכם במהלך אותה תקופה.
אחריות
הכיסוי שלך באחריות משלם עבור נזקי גוף ונזק לרכוש שנגרם בגלל רשלנות - כמו אם הכלב שלך משתחרר ונושך את הילד של השכן והוא נאלץ להשיג תפרים.
עם זאת אינך מכוסה ברשלנות בגין פציעה גופנית צפויה או מיועדת (אתה זורק בייסבול בחניון מנסה לפגוע בשכנתך), עיסוקים עסקיים (הקאפקייקס שאתה אופה בדירתך גורמים למישהו חולה בהרעלת מזון - אתה היה זקוק לפוליסה של בעל עסק), או נזק או פציעה הקשורים לרכב (בלם החירום שלך נכשל והמכונית החונה שלך פוגעת במישהו - ביטוח רכב מכסה את זה).
כיסוי נוסף
בנוסף ליסודות, ישנם כמה סוגים אחרים של כיסוי שכדאי לדעת עליהם. אם מבקר סובל מפגיעה בביתך, הכיסוי "תשלומים רפואיים לאחרים" של הפוליסה שלך ידאג לחשבונות הרפואיים, ללא קשר למי אשם. כיסוי "כרטיס אשראי וזיוף בנקאי" יגן מפני כמה ניסיונות הונאה כספיים, כגון אם פורץ גונב את כרטיס האשראי או את פנקס השיקים שלך במהלך הפריצה כדי להפעיל חיובי הונאה או לכתוב צ'קים מזויפים. וכיסוי "רכוש של אחרים" מחליף לא רק את חפציך, אלא גם אחרים - למשל, אם אתה שואל מחשב נייד של חבר, וצינור דולף הורס אותו.
כמה כיסוי אני צריך?
בעלי בתים רבים דורשים מהדיירים שלהם כיסוי של 100, 000 $ לכיסוי חבות. אם למשכיר אין הנחיה זו, דברו עם סוכן ביטוח כדי לקבוע כמה כיסוי אתם זקוקים.
לגבי כיסוי נזקי רכוש, אחת השאלות הראשונות שהסוכן ישאל אותך היא כמה הדברים שלך שווים. למרות שזה נראה כמו שאלה פשוטה, כשאתה באמת מתחיל לחשוב מה יעלה להחליף את כל מה שיש בבית שלך, זה יכול להיות מסובך. אבל כלל אצבע טוב, ומה שמדיניות בסיסית מכסה, הוא 30, 000 עד 50, 000 $ לדירות וסביבות 100, 000 $ לבתים.
חשוב מכך, גם אם אינך יכול לשים שלט דולר על כל מה שיש לך, צלם תמונות או קטעי וידאו מהמקום שלך והחפצים החשובים ביותר שלך. בדרך זו, במקרה של קטסטרופה, תהיה לך תיעוד של הכל ותוכל לחשוב כמה הכל שווה באותה נקודה.
אני צריך את זה! איפה אני מקבל מדיניות - וכמה זה יעלה?
ראשית, צרו קשר עם חברת הביטוח שמספקת את ביטוח הרכב שלכם - הרוב יעניקו לכם הנחות נהדרות אם תקבצו את שתי הפוליסות. אם הם לא מציעים ביטוח שוכר או אם אתה רוצה לעשות קניות בסביבה, בדוק את www.insureme.com. המחירים ישתנו לפי מדינה, מגבלות חבות, וערכי הרכוש האישי שתרצה לכסות, אך מדיניות בסיסית - 30, 000 $ לכיסוי רכוש אישי, 100, 000 $ חבות, והשתתפות עצמית של $ 500 או $ 1, 000 - אמורה לעלות לך רק $ 10 עד $ 15 דולר ל חודש.
ובואו נודה בזה - זה מחיר קטן לשלם עבור השקט הנפשי שהוא מספק והכיסוי שהייתם מאחלים לו שהיה לכם באסון. רק תחשוב, בעלות ארוחה מוצאת אחת בחודש יכולתי להגן על דירת המכללות שלי.
