כיצד לתאם את הכספים על פי סוג האישיות שלך

רוב הסיכויים כי ארגון הכספים שלך ככל הנראה לא נמצא בראש רשימת הדרכים המדהימות שלך לבלות אחר צהריים.

אבל הפעולה הזו חשובה לא פחות - אם לא ביתר שאת - מאשר ניקוי הארון או סדרת המוסך. ובשלב מסוים, כולנו רק צריכים להתכרבל ולהתמודד עם זה.

אבל בהצלחה בהזמנת הכסף שלך יש קשר לא פחות למי שאתה כמו מה שאתה מנסה לעשות.

תרגום: מה שעובד עבור מישהו אחר אולי לא בשבילך, ואם אתה מנסה להתאים למערכת שאינה תואמת את אישיותך, יהיה לך קשה יותר להישאר על המסלול.

זו הסיבה שהחלטנו להתעמק בפסיכולוגיה שמאחורי ארבע פרסומות הכספים הנפוצות ביותר - ואז ביקשנו מאנשי הכספים והארגונים להציע עצות כיצד כל סוג יכול לחדד את נקודות החוזק והחולשה שלהם בכדי לשפר את חייהם הפיננסיים.

אז בין אם אתה מאגר או פרפקציוניסט, איזון התקציב שלך והפעלת חיי הכסף שלך פשוט נעשה קצת יותר קל. סמוך עלינו.

סוג אישיות מספר 1: המאגר

אם מחשבים ימחקו לפתע את כל הנתונים הכספיים המאוחסנים דיגיטלית בעולם, Stockpilers היו מוכנים היטב לארמגדון נטול הנייר. הם מחזיקים ערימות של קבלות על רכישות בנות חודשים, ערימות של הצהרות בנק המתוארכות לממשל קלינטון וחשבונות שירות לבתים בהם הם כבר לא גרים.

אם זה נשמע כמוך, הגיע הזמן לשלוט בנטיות האגירה שלך.

"אגירה נובעת לעתים קרובות מחוסר השכלה על מה שעליך לשמור מול זריקה", מסבירה ג'ניפר פורד ברי, מומחית בארגון חיים וסופרת של ארגון עכשיו! .

"אתה מבועת שאולי אתה בטעות זורק מסמך שאתה זקוק לו, כך שבסופו של דבר אתה שומר הכל רק כדי להיות בצד הבטוח."

מצד אחד, קודואים אליכם על היותכם ערניים כל כך לגבי המידע הכספי האישי שלכם. עם זאת, בטווח הרחוק, צבר של ניירת רק מקשה על החיים כיוון שבסופו של דבר תצטרך לאתר משהו ספציפי, תצטרך למיין מאות קבצים.

"בנוסף, אם אי פעם יקרה לך משהו, יהיה ליורשיך קשה לנפות דרך הר של שטרות והצהרות לא מאורגנים, " מוסיף ברי. "הם עשויים להחמיץ מידע חשוב."

כיצד שחקני מניות יכולים להיות מאורגנים טוב יותר

שחקני מניות יכולים להפיק תועלת מהלמידה - והקפדה על כך - כמה כללי אצבע למשך כמה זמן להחזיק בניירת.

לדברי ראסל ווילד, יועץ השקעות רשום ומחבר משותף לשנה אחת לחיים פיננסיים מאורגנים , אתה רוצה לשמור על הדברים הבאים לצורכי מס: רשומות עבור כל הנכסים שבבעלותך (בית, מניות וכו '); תשלומי שכר; דוחות כספיים לחשבונות השקעה, כמו תוכניות פרישה, קרנות נאמנות ותוכניות חיסכון במכללות; דפי בנק; וכל דפי כרטיסי אשראי שיש בהם תיעוד של פריטים בניכוי מס שרכשת.

למס הכנסה יש שלוש שנים לבקר אותך ברגע שתגיש את המסים שלך, לכן עליך להחזיק ברשומות מס וגיבוי לפחות כל כך הרבה זמן. עם זאת, ישנם כמה יוצאים מן הכלל לכלל: אם דיווחת על הכנסות של פחות מ- 25% ומעלה, מס הכנסה יכול לחזור שש שנים אחורה. אם אתה תובע הפסד בגין חובות רעים או ניירות ערך חסרי ערך, הם יכולים לבקש רישומים עד שבע שנים. אבל אם יש חשד להונאה, למס הכנסה אין מגבלות זמן. לכן שקל לשמר ניירת בשבע שנים - או ללא הגבלת זמן אם אתה רוצה להיות זהיר במיוחד.

הנה מה שתוכלו לגרוס בבטחה: הצהרות כרטיסי אשראי שגילם יותר מחודש ואינן כוללות רכישות השתתפות עצמית; חשבונות שירות וטלפון שגילם יותר מחודש (אלא אם כן הם ניתנים להפחתה); קבלות ותלושי פיקדון בכספומט לאחר שתשלים אותם עם כרטיס האשראי ודפי הבנק שלך; וכל ניירת המשכפלת קבצים שכבר שמרת בצורה מאובטחת באופן מקוון או במסד נתונים חיצוני.

ואם המחשבה להיפטר מכל הניירת ההיא גורמת לך להרגיש חרדה, זכור את הכלל 80/20. "80% מהעיתון שאנו מחזיקים איננו זקוקים ולעולם לא מסתכלים עליו שוב, " אומר ברי. "אז תן לחברות לעשות את העבודה שלהן כדי לשמור על הרשומות שלך. אם אתה זקוק למידע מסוים, אתה יכול לחפש אותו באופן מקוון או להתקשר אליו. "

סוג אישיות מספר 2: הדחיינית

דחיינים מתכוונים לחלוטין לשמור על חייהם הכספיים מאורגנים … ברגע שהם הולכים עם הכלב, מסיעים את הילדים לכדורגל וצופים בפרק החמיץ של התוכנית האהובה עליהם ב- DVR.

"אישיות זו נוטה לחבב את הדרמה של הרגע האחרון, " אומרת "מארגנת הזן" רג'ינה לידס, מחברת משותפת לשנה אחת לחיים פיננסיים מאורגנים . "בדרך כלל עושים דברים בסוף, אבל בעלות גבוהה לנפש, לגוף ולנפש."

שלא לדבר על הארנק שלך.

אחרי הכל, קיזוז הכספים שלך יכול להוביל לתשלומים מאוחרים (ובהמשך ציון אשראי צולל), לחץ בזמן מס והחמצת הזדמנויות להשקעה - כל ההשלכות שרואה לעתים קרובות.

"לדוגמה, לרבים מלקוחותיי היה מזומן בחשבון שוק כסף שמשלם קרוב ל -0% ריבית, פחות שיעור האינפלציה, " הוא מסביר. "אתה מפסיד איזון של 2% עד 3% בשנה - וזה שיעור גבוה לשלם עבור דחיינות."

כיצד דחיינים יכולים להתארגן

אסטרטגיה חכמה עבור המתנדבים היא לשנות מחדש את הדרך שבה הם חושבים להתארגן על ידי הפיכתה ממשימה שאתה חושש למשימה שהיא - תאמינו או לא - מהנה או לפחות נסבלת.

"אל תשבי בכיסא קשה בפינה כדי לעבור על החשבונות שלך, " אומר ברי. במקום זאת, הדליק נר, הניח מוזיקה ושפך לעצמך כוס יין. זה יכול גם לעזור להשתמש בכלים ארגוניים נעימים יותר, כמו תיקיות צבעוניות או מתכנן מסוגנן. "אם אתה אוהב משהו, סביר יותר שתשתמש בזה, " היא מוסיפה.

ברי מציע גם להתייחס לעצמך כפרס לאחר שתשלים פרויקט של ארגון כסף. לדוגמה, לאחר שאיזנת את התקציב שלך ושילמת את החשבונות שלך לחודש, צא לארוחת ערב או התפנק בסרט. סיום בנימה חיובית יגרום לכם להיות יותר מתאימים להישאר על הכדור בעתיד.

סוג אישיות מספר 3: הפרפקציוניסט

פרפקציוניסטים מסוג A ומכוונים לפרטים מעולם לא חתכו פינות. לכן בכל מה שקשור לארגון הכספים שלהם, הם רוצים לקבל הכל בדיוק כמו שצריך, החל מתיקיות קבצים לפי אלף-בית וכלה בפחי אחסון בקוד צבע.

אם אתה פרפקציוניסט, אתה מוטיבציה לסדר את הדברים ולשמור רשימה של המשימות הכספיות שאתה צריך לבצע - אבל נטיות השליטה שלך-פריק יכולות גם לירות בך.

"אם אין לך זמן לעשות הכל ללא רבב, אתה יכול להמשיך לדחות את המשימה ובסופו של דבר לא לעשות דבר, " מסביר ברי. "בנוסף, ניסיון להשלים את הכל בצורה מושלמת יכול לגרום ללחץ מיותר."

לדוגמה, אתה יכול לבזבז אנרגיה יקרה בהדפסת תוויות מסודרות לארון הקבצים שלך, במקום לתעל את מאמציך, למשל, להבין כיצד לאזן מחדש את תיק העבודות שלך על פי הצהרת התיווך האחרונה שלך. בנוסף, פרפקציוניסטים נוטים לשמור על מערכת מעקב פיננסית מסובכת מדי, מה שעלול להוביל לבילוי של חצי שעה בניסיון למצוא קבלה שלא במקומה.

כיצד פרפקציוניסטים יכולים להשתפר

כאשר ניתוח יתר מוביל לשיתוק, יש לשמור על זה פשוט ופשוט לעשות את זה כבר!

"המוטו שלי הוא 'מספיק טוב זה החדש המושלם'. החיים עסוקים מכדי להפוך למרתה סטיוארט של הארגון הפיננסי, "אומרת ברי. "כל עוד אתה יודע לאן הכסף שלך הולך ואינך משלם עמלות מאוחרות, אתה עושה עבודה טובה."

ומכיוון שפרפקציוניסטים נוטים להיות מכוונים למטרה, קביעת תאריך יעד בלוח השנה להשלמת משימה פיננסית יכולה להיות גם דרך יעילה לגרום לעצמך להתמודד סוף סוף עם מטלות כספיות נתונות. "אם לא תיצור גבולות איתנים", מציין לידס, "תמשיך לדחוף את המועד האחרון לאחור."

סוג אישיות # 4: The Avoider

לומר שעיסוק בסוגיות פיננסיות אינו נמצא ברדאר של הימנעות מהווה אנדרסטייטמנט ענק - זה אפילו לא בסטרטוספרה שלהם.

שלא כמו דחייניות, שלרוב רק זקוקות לדחיפה מוטיבציונית לעבר ניהול זמן טוב יותר, נמנעים עונדים מסנני כסף שמובילים לעתים קרובות לסוגיות גדולות יותר, כמו בעקביות לבצע איחור בתשלומים או לסדר חוב.

"אתה צריך להבין את השלכות ההימנעות, " אומר ווילד. "יותר נעים בטווח הקצר לא לחשוב על כספים, אבל זה יכול להוביל לחרדה הרבה יותר גדולה לאורך הקו."

כיצד נמנעים יכולים להיות מאורגנים טוב יותר

התחל להשתלט על ידי להבין את שורש ההתחמקות שלך, שיכול לתת לך את הכוח לשנות את המצב שלך, אומר לידס. "ייתכן שההימנעות שלך עוצבה על ידי חינוךך, " היא מסבירה. "אולי גדלת במשק בית כאוטי שבו הכסף לא הצליח היטב."

או שהסלידה שלך יכולה להיות מבוססת פחד. "אתה לא רוצה להסתכל במאזן שלך ולהתמודד עם כל החשבונות שעומדים לחייב", מסביר ברי. "ארגון הכספים שלך עלול להרגיש מהמם גם אם אינך בטוח איפה להתחיל ואיך לעשות זאת נכון." כתוצאה מכך, אינך עושה דבר.

אז לאחר שציינת את הגורם העיקרי לנטיות ההימנעות שלך, פיתח גישה מערכתית בכדי לסדר את הכספים שלך. "אם יש לך שגרה, סביר יותר שתעקוף את המשימה", אומר ברי.

לדוגמה, נסה לשלם את החשבונות שלך באותה דרך בכל חודש - באותו מקום, באותו זמן. אתה יכול להגדיר אזעקה חוזרת בטלפון למשך יום ושעה מסוימים (נניח, 8 בערב ב -15), ולהישאר לך כל מה שאתה צריך - המחשב, המחאות, תיקיות קבצים, חותמות ומעטפות - בהישג ידך במרכז אחד מקום.

ייתכן שתרצה גם לגייס מישהו שיעזור לך לתת דין וחשבון. אולי אתה מתכנן להתמודד עם החשבונות במשותף עם בן / בת הזוג שלך, או לבקש מחבר לשלוח לך טקסט למחרת כדי לוודא שאתה עוקב אחר המשימה. אולי אפילו תרצו לשכור מארגן מקצועי.

לבסוף, מכיוון שנמנעים נוטים להתמקד כאשר מטלה עומדת להסתיים, קבע טיימר חזותי - למשל בטלפון שלך - כך שתוכלו לראות את הדקות שמתקתקות.

"מכוון לזמן קצר, 15 או 30 דקות בלבד", אומר ברי. החלק הקשה ביותר הוא תחילת הדרך מלכתחילה, אבל ברגע שאתה בתעלות, רוב הסיכויים שתסיים - גם אם זה ייקח יותר זמן מהקצבי טיימר שלך.

עוד מ- LearnVest

• חידון: מהי פרסונאית המשרד האמיתית שלך?
• 8 רגשות שיכולים לחבל בכספיך
• 5 כלים מקוונים שיכולים לשפר את ביטחונך בכסף