רבים מהדברים היומיומיים שאנו עושים הם פשוט הרגל.
הרגל צהריים זה בסך 10 $? הרגל מסתובב של 30 דולר לשיעור? למרות שבקושי אפילו תחשוב עליהם, להרגלים יקרים יש פוטנציאל להרוס את התקציב שלך.
וכמו שהרגלים רעים יכולים לגרום לכם לצרות כלכליות, הרגלים טובים יכולים לעזור לכם להימנע ממנה - ולעזור לכם לבזבז בחוכמה, לחסוך היטב, והכי חשוב להגיע במהירות למטרות הכספיות הגדולות שלכם.
אחרי הכל, השתלטות על הכסף שלך היא לגרום לו לעבוד בשבילך.
מוכנים להתחיל? האתגר שלנו בפניכם הוא לאמץ את אחד מהרגלי הכסף החדשים הללו כיום. (ובזמן שאתה שולט בזה, צניח אחד שגם מעכב אותך.)
1. קבעו את דקת הכסף שלכם
הופתעת פעם מכמות הכסף - או מחסור בהם - בחשבונך? יש דרך למנוע זאת מלהתרחש שוב. מייסד ומנכ"ל LearnVest, אלכסיה פון טובל, לוקח דבר ראשון "דקת כסף" כל יום, שם היא נכנסת למרכז הכסף של LearnVest ובודקת את יתרות חשבונותיה, עסקאות אחרונות והתקדמות לעבר יעדיה. תוך 60 שניות בלבד היא יודעת איפה היא עומדת ומה היא צריכה לעשות באותו יום כדי להישאר על המסלול - ואתה יכול לעשות את אותו הדבר. כל שעליך לעשות הוא להגדיר התראות לוח שנה לזמן שנוח לך, ולהשתאות כמה אתה יכול ללמוד בדקה.
2. הגדר את החיסכון האוטומטי שלך
לטעות זה אנושי - ובואו נודה בזה, רובנו נשכח להכניס כסף לחיסכון אלא אם כן אנו אוטומטיים את התהליך. (או שאנחנו פשוט מוציאים את זה על משהו אחר.) אבל העברה אוטומטית היא אלוהית! למעשה, זו אחת הדרכים הקלות ביותר לעזור לכספכם לצמוח.
המטרה שלך: התקשר לבנק בו אתה שומר את חשבון החיסכון שלך, או התחבר באופן מקוון והגדר העברה אוטומטית דו שבועית מחשבון הבדיקה שלך עוד היום. אם אתה מעדיף, אתה יכול אפילו לפנות למעסיק שלך ולהפקיד חלק מתשלומי המשכורת שלך ישירות לחיסכון, ולעקוף את חשבון השיקול שלך לגמרי. כמה צריך לגרוף? התחל עם 1% –2% מההכנסה שלך, והגדר התראה לוח שנה לבדיקה בעוד חודש. הדבר החשוב ביותר הוא להתחיל את ההרגל. ברגע שיש לכם, ההזדמנות לראות את האיזון צומח תהפוך להתמכרות.
3. לאמץ מנטרה לבזבוז
מסתבר שהמנטרות כבר לא מיועדות ליוגים. דוח שנערך לאחרונה על ידי כלכלן ההתנהגות ד"ר הרש שפרין מראה כי יצירת כלל אצבע כלכלי שיוביל את החלטות ההוצאות שלך יכול למעשה לעזור לך להפוך למנהל כסף טוב יותר.
בעוד שמדענים מכנים אותם "היוריסטיקות", ולא מנטרות, הם פועלים באופן ספציפי מכיוון שאימוץ אמונה אישית שאנו רוצים לחיות בה - גם אם אנו ממציאים זאת בעצמנו - גורם לנו לחוש אשמה אם איננו עומדים בזה.
אז איך אתה הולך לאמץ מנטרה? חשוב על הרגל הוצאות אחד שאתה באמת רוצה לשנות: אולי זה 50 $ שאתה מוציא על ארוחות צהריים בעבודה בכל שבוע. אולי זו העובדה שלא נראה שאתה יוצא מתחת לחוב שלך. ואז צור מנטרה שנועדה להילחם בה, למשל, "אני רק מבזבזת על הבידור לאחר ששילמתי את חשבון כרטיס האשראי שלי במלואו." עדיף, תרשום אותו והצמיד אותו ללוח המודעות שלך, או לחץ תמונה ותפס הפוך את זה לרקע בטלפון שלך.
4. שתף את מטרת הכסף שלך עם חבר
האם אתה חולם לטייל ברחבי העולם, להחזיק בית, סוף סוף להיפטר מהלוואות הסטודנטים שלך? כאשר החלומות שלנו גדולים, אנו נוטים שלא לספר לאיש במקרה שנכשל - אך זו עשויה להיות טעות גדולה.
מחקר שערך ד"ר גייל מתיוס מהאוניברסיטה הדומיניקנית בקליפורניה מצא כי אנשים שרושמים את יעדיהם ואז נותנים לחבר עדכונים שבועיים על התקדמותם, הצליחו ב -33% להשיג את מה שהם התכוונו לעשות. המטרה שלך: קבע את המטרה שלך ומצא חבר, בין אם זה בן משפחה, עובד לעבודה, או חבר חדש שאתה פוגש ב- LearnVest LIVE.
רוצים לקחת הייטק דברים? צור גוגל דוק או שרשרת דוא"ל משותפת, ואז הגדר תזכורת לוח שנה חוזרת כדי לעדכן אותה בהתקדמותך בכל יום ראשון בערב.
5. שים את ההוצאות הגדולות שלך על הקרח
כרטיס אשראי יכול להרגיש כמו חופש לחיות את החיים שאתה רוצה, כרגע - היכולת לשלם עבור כל דבר, החל מבשר בקר אורגני באכילת דשא במכולת וכלה במגלשיים חדשים בסוף השבוע ההררי שלך. אך כולנו יודעים שללא הכסף המתאים מאחוריה, תחושת החופש עשויה להיות קצרת מועד. משק הבית האמריקני הממוצע שיש לו חובות נושא סכום של יותר מ- 15, 000 $ בחובות כרטיסי אשראי בלבד, המובא על ידי חיוב יותר ממה שהם יכולים לשלם כיום.
רוצים לשבור את הרגל האשראי? המתכננים הכספיים המוסמכים של LearnVest ממליצים להקפיא את כרטיס האשראי שלך למשך חודשיים-שלושה - תרתי משמע, לשקוע אותו בקערת מים ולהכניס אותו בעדינות למקפיא. לאחר מכן מלא את החלל שבארנק בכרטיס חיוב שתוכל לקשר אליו למרכז הכסף של LearnVest בכדי לשמור על תיעוד מדוקדק של ההוצאות שלך. רק וודא שאין לך הגנה על משיכת יתר, מה שמאפשר לבנק לאתר לך מזומנים כשנגמר לך (ועשוי לחייב אותך בתכלית בשל הזכות).
6. תגיד לעצמך שמגיע לך יותר
האם אי פעם אמרת לעצמך "מגיע לי" כשאתה מתייסר בגלל מחיר ההנעה לאחר יום ארוך, או מנסה להצדיק תלבושת חדשה לאחר ריסוק מצגת בעבודה? כולנו היינו שם - התייחסנו לעצמנו על חשבון הבריאות הכלכלית שלנו.
אבל זאת אתה הישן. במקום שמגיע לך כל גאדג'ט, חופשת סוף שבוע וטיפול ספא יקר שחוצה את דרכך, החדש שאתה יודע שמגיע לך יותר. מגיע לך להיות בטוח אם אתה מאבד את מקום העבודה שלך, ללא חובות רעים, וחיסכון למשהו גדול שבאמת ישמח אותך. בפעם הבאה שתתפתו לבזבז, שאלו את עצמכם: האם מגיע לכם הנר הזה של $ 40, ארוחת ערב של $ 25, זוג נעלי ספורט של 150 דולר, או שמגיע לכם יותר? ברגע שתתחיל לשאול, תופתע באיזו תדירות תבחר להשקיע בעתידך במקום זאת.
7. ערכו רשימת אב
האם אי פעם נכנס למטרה לקנות נייר טואלט וחלב ויצא מצית במאה דולר? סקר שנערך על ידי העמותה הלאומית לחינוך פיננסי מצא כי 70% מהקונים הודו בביצוע רכישת דחף בחודש האחרון - וכי יותר מ -70% מאותם קונים התחרטו על כך אחר כך. לכן אתה זקוק לתכנית לפני שתדרוך רגל בחנות.
נתחיל בפשטות - עם המצרכים שלך: על פי מחקר שנערך על ידי חברת מחקרי השוק, NPD Group, 72% מהקונים המוצרים חנויות עם רשימה מעולם - או רק מדי פעם - דחפים לקנות פריטים נוספים. כך תוכל להיות אחד מאותם קונים: פתח מסמך באפליקציית ההערות בטלפון שלך, בטיוטת הדוא"ל שלך, או במחברת שמעולם לא עוזבת את המכונית שלך. כשאתה מבין שאתה דל במגבות נייר, לחם, גרביים, מה שלא יהיה, הוסף את הפריט לרשימת המאסטר שלך. בכל פעם שאתה פונה לחנות, נשא את הרשימה האמורה - ואם פריט שאתה רוצה אינו נמצא בו, אל תניח לו לעזוב את החנות.
8. תן ליום רע להיות סליחה
אז אתה מנסה לזרוק את הוצאות המחיה שלך בשלושה עד תשעה חודשים שהיית צריך להיות בקופת החירום שלך והתכוונת להימנע משימוש בכרטיס האשראי שלך - אבל חמקת. ראשית, אל תתייאש, מכיוון שאפילו המדע אומר שזה לא יחזיר אותך לטווח הרחוק אם לא תיתן לזה.
למעשה, מחקר שפורסם בכתב העת האירופי לפסיכולוגיה חברתית מראה כי עבור חלק מהאנשים לוקח כמה שבועות לפטיש שיטות עבודה טובות בבית; אחרים צריכים חודשים. אך לא משנה כמה זמן לקח לכל אחד מאיתנו לבטל את הרגליו החדשים, אף אחד מהם לא הושמט לחלוטין מכאן ושם.
אחרי הכל, אם תאכל עוגיה יחידה, לא תעיר שומן. אך זכרו, כשמנסים לזייף כספי חדש ואחראי, יצירת דרך חדשה לעשות דברים דורשת זמן, ושגיאת כסף קטנה היום היא רק סיכוי להשתפר מחר.
9. בנה מאגר של 15 דקות
כאשר צ'רלס דוהיג, מחבר ספר ההוראות לשינוי התנהגות "כוחו של הרגל: מדוע אנו עושים את מה שאנו עושים בחיים ובעסקים", החליט להפוך את העוגיה שלו באמצע אחר הצהריים להרגל טוב יותר, הוא הסיח את דעתו מהמאפים וחיכה 15 דקות לבדוק אם התשוקה הראשונית שלו נעלמה.
השיטות של דהיג אינן שמורות לעוגיות - אתה יכול לעשות אותו דבר עם ההוצאות שלך. כשאתה חש דחף לא אחראי כלכלית, עשה מיד משהו אחר כדי להוריד את דעתך: אם אתה מתפתה למכירה המאסיבית בחנות המועדפת עליך, צא לכיוון השני. אם עגלת הקניות המקוונת שלך עולה על גדותיה, לחץ משם וקרא מאמר על משהו שאינו קשור.
לאחר מכן, הגדר טיימר של 15 דקות. כשזה הולך, בדוק עם עצמך: האם הדחף הראשוני הזה מרגיש דחוף? אם כן, תוכל לעקוב אחר עצתו של דוהיג לצעדים הבאים שלך, אך ייתכן ש 15 דקות עשויות להגדיר אותך להתנגד.
10. השתמש באסטרטגיות חיסכון מתקדמות
אנו יודעים, אנו יודעים, אתה מרגיש חכם שיש לך חשבון חיסכון בכלל - ועליך לעשות זאת! אבל פשוט הקמת חשבון חיסכון מיועדת למתחילים. בין אם אתה חוסך למקדמה על בית, טיול ברחבי העולם או מכונית חדשה, יש דרך מתקדמת יותר לחסוך: נאמנות אישית.
חשבון נאמנות אישי הוא חשבון חיסכון נפרד שהוקם במיוחד כדי לחסוך למטרה פיננסית מרכזית. מדוע לא לערום את כל החסכונות שלך לחשבון אחד? כך שתוכלו לראות את ההתקדמות שלכם לקראת דברים שונים שאתם חוסכים עבורם בו זמנית. (בנוסף, בדרך זו אתה לא יכול לטבול לקופת החירום שלך כשאתה יוצא לחופשה הגדולה ההיא או תתחיל בשיפוצים הביתיים האלה.)
מומחים ממליצים להקים חשבונות מרובים כדי לעבוד על יעדים מרובים (כן, המילוט האירופי שלך מקבל חשבון משלו) ולהקים תרומות אוטומטיות לכל אחת מהן. קשר אותם למרכז הכסף כדי לעקוב אחר הצמיחה שלהם, ואתה יכול לרכוב על אופניים בפרובאנס לפני שאתה יודע זאת.
