אתה בודק את הקמעונאי החביב עליך כאשר הקופאית שואלת אם תרצה לפתוח את כרטיס האשראי בחנות. "זה יחסוך לך 15% ברכישה של היום", הוא אומר, "בנוסף תקבל את כל היתרונות האחרים האלה - החזר מזומן, קופונים בלעדיים, מכירות מיוחדות ועוד!"
נשמע מפתה, אבל חשוב להיות קונה מנוסה ולעשות את המחקר לפני שתאמר כן. אתה יכול להיות המועמד המושלם להפיק תועלת מכרטיס החנות ההוא - אך אתה יכול בסופו של דבר לשלם עבור ההטבות בדרכים אחרות, החל מלהיטים ועד ציון האשראי שלך וכלה בריבית מופרזת. להלן מה שאתה צריך לדעת כדי להחליט אם כרטיס חנות זה הגיוני עבורך בטווח הרחוק.
קרא את האותיות הקטנות
ראשית, אל תבחר בכרטיס שלך אך ורק על בסיס מגרש מכירות בקופה. קח את האפליקציה הביתה, עיין בה בזמן שלך והחליט אם הכרטיס באמת ראוי להתלהבות הראשונית שלך. לדוגמה, במבט ראשון הכרטיס של וול-מארט מציע 1% מזומן חזרה לכל הרכישות. עם זאת, אם תקראו את הגילויים, תראו שעליכם להוציא 3, 000 דולר לשנה בחנות לפני שתקבלו את מלוא האחוז האחיד.
בנוסף, מרבית כרטיסי החנות גובים ריבית שהיא כפולה מזו של כרטיס רגיל - לעיתים קרובות יותר מ 20%. לכן, אם לא תשלמו את כל היתרה בכרטיס בכל חודש, לא תוכלו לחסוך כלום. אתה יכול, למעשה, לשלם יותר ממה שהיית עושה בלי הכרטיס!
שקול את ציון האשראי שלך
בשלב הבא חשוב לחשוב כיצד פתיחת כרטיס נוסף תשפיע על ציון האשראי שלך. אם אין לך הרבה היסטוריית אשראי, כרטיסי אשראי בחנות יכולים למעשה לשפר את הציון שלך, מכיוון שהם קלים יותר להשגה מאשר כרטיסים מסורתיים. (זכור שכל שיעורי הטור האחרון עדיין חלים: רק על ידי ניהול הכרטיס היטב תראה השפעות חיוביות על האשראי שלך.)
אבל אם כבר יש לך אשראי הגון, כרטיסי החנות טמונים בכמה גורמי סיכון שיכולים לגרום להם להפחתת הציון שלך. מכיוון שלרוב יש מגבלות אשראי נמוכות יותר (בסביבות 1, 000 דולר עליונים), קל יותר למקסם אותם, מה שיוריד את ציון האשראי שלך. (רק סיבה נוספת לשלם את יתרתך בכל חודש היא המפתח!)
אתה גם לא רוצה להגיש בקשה להרבה כרטיסים בבת אחת, במיוחד מפתה בעונת הקניות של החגים - כל בירור יכול להוריד את הציון שלך ב- 10-30 נקודות במשך 12 החודשים הקרובים. מספר חשבונות אשראי חדשים יפחיתו גם את האורך הממוצע של היסטוריית האשראי שלך, שיכולה לעגון גם את הציון שלך.
זכור כי ציון אשראי נמוך יותר פירושו ריביות גבוהות יותר. אז בטווח הארוך, החיסכון שתקבלו מפתיחת כרטיסים מרובים כנראה לא שווה את התעריף הגבוה יותר שתשלמו על הלוואות עתידיות.
בחר את הכרטיס הנכון
עם זאת, הכרטיס הנכון יכול להציע לך חיסכון גדול במקומות שאתה הכי קונה בהם. (הנה מדריך תמונות שימושי עבור כרטיסי האשראי הטובים ביותר לשימוש עבור קמעונאים שונים.) רק וודא כי זה שתבחר תואם את הרגלי הקניות שלך. מקבלים עסק רב בסירס ברכישה הספציפית הזו, אך לעולם לא תחזור לעשות שם קניות? אתה בטח רוצה לעבור. בחר חנות בה אתה כבר קונה נאמן כדי למקסם את התועלת.
חריג אחד לכלל זה: רכישות גדולות בחנויות אלקטרוניקה כמו בסט ביי, המציעות לרוב מימון של 0% למשך שישה חודשים עד שנה אם נרשמים לכרטיס (כל עוד אתה משלם את היתרה המלאה באותה נקודה). כך שאם תכננת לשים את הרכישה בכרטיס אשראי אחר ולא לשלם אותו מייד, כרטיס כרטיס חנות מסוג זה יכול לחסוך לך בעלויות ריבית לאורך השנה.
אם תעשה כן, אתה יכול לחסוך לעצמך הרבה כסף ולאסוף כמה מטבעות נוספים באמצעות כרטיס אשראי בחנות, אך חפש בחוכמה כדי לוודא שאתה מקבל את העסקה הטובה ביותר. (קחו בחשבון שלעתים תוכלו לקבל הטבות דומות רק על ידי הרשמה לרשימת הדוא"ל של החברה!)
