אם אתה מנסה ליצור אשראי בפעם הראשונה, אחת הדרכים הטובות ביותר לעשות זאת היא להשיג כרטיס אשראי. כמובן, בטח שמעתם את חסרונות כרטיסי האשראי - הם יכולים לפתות אתכם לבזבז יתר על המידה ואז לגבות מכם ריביות מופרזות. אבל האמת היא, בשימוש בדרך הנכונה, כרטיסי אשראי הם המבוא האידיאלי להקמת היסטוריית אשראי טובה.
כדי ללמוד עוד על ההפך של כרטיסי האשראי דיברתי עם סקוט גאם, מומחה הכספים האישי ומחבר הספר החדש, MORE PONE, PLEASE: הסודות הכספיים שמעולם לא למדת בבית הספר . סקוט החל בבלוג HelpSaveMyDollars.com בשנת 2009 כדי להציג מידע פיננסי במונחים ברורים וקל להבנה, ומאז הוא הופיע בכל מקום מ- CNN לרדיו אופרה, ועזר לאנשים לחסוך, לתקצב, להשקיע ולנהל את כספם.
המשך לקרוא לקבלת העצות שלו לשימוש בכרטיס אשראי ככלי לעתידך הכלכלי - ואם כבר עשית טעויות אשראי - כמה טיפים לחזור למסלול.
כיצד כרטיסי אשראי מועילים?
כרטיסי אשראי טובים אם אתה יודע להשתמש בהם. בספר אני מדבר על חשיבה על כרטיסי אשראי ככלי לבניית אשראי טוב, ולא כדרך לממן אורח חיים מפואר יותר.
הדרך בה אנשים מסתבכים עם כרטיסי אשראי היא בכך שהם לא משלמים את הכרטיס במלואו בכל חודש. יש לכך השלכות: תשלמו חיובי ריבית - הריביות יכולות להיות סביב 25% - ואגרות מאוחרות, ושמירה על איזון בכרטיס תוריד את ציון ה- FICO שלכם.
זוהי דינמיקה מעניינת במובן זה: אתה זקוק לכרטיס אשראי כדי לבנות אשראי, אך יחד עם זאת אתה צריך לדעת להימנע מצרות איתו, או שניקוד האשראי שלך יסבול.
מה צריך לדעת מישהו שרוצה ליצור אשראי לפני פתיחת כרטיס אשראי?
אינך רוצה לפתוח יותר מדי כרטיסי אשראי. לא רק פתיחת רבים מדי בפרק זמן קצר תרד את ציון האשראי שלך, אתה עלול להתפתות להוציא כסף, מכיוון שכל כרטיס אשראי מגדיל את כוח הקנייה שלך. בנוסף, מבחינת ציון אשראי, אין באמת צורך בכרטיסי אשראי מרובים. פשוט התחל עם אחד ותראה איך זה הולך. בעוד כמה שנים, אם ברצונך להגיש בקשה לקבלת כרטיס נוסף או להעלות לכרטיס שיש בו תוכנית תגמולים חזקה יותר, תוכל.
בתחילה, עליך להשתמש בכרטיס לרכישות קטנות - אני רוצה לומר פחות מ- $ 50 לחודש. זה סכום כסף הניתן לניהול, כך שתוכלו בהחלט לשלם את החשבון במלואו, אבל מספיק להתייצב בלשכות האשראי כדי להראות שאתם אחראים.
מה מישהו צריך לחפש בבחירת כרטיס האשראי הראשון הזה?
חפש כרטיס ללא תשלום שנתי. אין סיבה לשלם אגרה, ויש המון כרטיסי אשראי ללא אחד. בכרטיסים מסוימים יהיו עמלות שנתיות בסך 80 $ - בחלקם עשויים אפילו להיות עמלות שנתיות בסך 500 $ - אך ככל הנראה אלה מיועדים למטיילים עסקיים שרוצים לקבל גישה לאונג'לים בשדה תעופה או להטבות אחרות. עבורנו, זה חיוני בכרטיס ללא עמלה שנתית.
חוב בכרטיסי אשראי הוא לרוב סימפטום לסוגיה גדולה יותר - הוצאה מעל אמצעיך. מה הטיפ הטוב ביותר שלך לתקצוב עבור אלו החיים במשכורת התחלה?
חסוך 10% מההכנסה שלך - והפוך אותה לאוטומטית. פשוט העבר סכום כסף זה מחשבון הבדיקה שלך לחשבון החיסכון שלך בכל חודש. זה יגביר את החיסכון שלך ויאלץ אותך להסתפק בפחות.
יש כאלה שאוהבים שיהיו כרטיסי אשראי זמינים למקרה חירום - אך חירום זה עלול גם להוביל לחובות כרטיסי אשראי. איזו עצה יש לך לטיפול במקרי חירום פיננסיים?
אתה יכול להשתמש בכרטיס האשראי שלך במקרי חירום, אך סביר להניח שאתה מעדיף לחסוך קצת. מומלץ להחזיק הוצאות של שישה עד תשעה חודשים בחשבון למקרי חירום, אך לפחות תחסוך 1, 000 דולר. זה כנראה לא יספיק לגמרי, אבל זה יכול לקנות לך זמן ולחסוך מכם לשים הוצאות בכרטיס שלך.
איך מישהו שהסתבך בעבר עם כרטיסי אשראי עובד כדי לפרוע את החוב הזה ולתקן את ציון האשראי שלו?
אתה רוצה לשלם כמה שאתה יכול. תשלום כפול מהתשלום המינימלי, לא משנה כמה יתרה עומדת לרשותך, ישלם כרטיס בכשנתיים. אבל אתה רוצה לנסות לשלם ככל יכולתך לחוב שלך.
התחל עם הכרטיס עם הריבית הגבוהה ביותר, כי זה זה שעולה לך הכי הרבה כסף. זרוק את כל הכסף שאתה יכול לעבר אותו כרטיס, תוך שאתה עדיין משלם את התשלומים המינימליים בכרטיסים האחרים שלך. ברגע שהכרטיס הזה השתלם, קח את כל הכסף ששילמת בכרטיס הזה וזרוק אותו על הכרטיס הבא.
תגיד לנו! נשמח לשמוע את הטיפים הטובים ביותר שלך בכרטיסי אשראי! איך נמנעים מהפיתוי של הוצאות יתר - או כיצד תיקנת טעויות קודמות? האם כרטיס האשראי שלך עזר לניקוד האשראי שלך?
