החדשות הטובות: מצאת את עבודת החלומות שלך. הרע: גילית שגם לחיות את החלום כל יום פירושו שתצטרך לחיות על הרבה פחות.
לרוע המזל, לא כל מהלכי הקריירה הגדולים מגיעים עם משכורת נהדרת - אם אתה לוקח תפקיד בהקמה או עמותה או פותח עסק משלך, למשל. ואף שלקח קיצוץ בשכר יכול להיות שווה לחלוטין לנסות לחלום את חלומותיך, אבל זה ייקח הערכה מחודשת (ובכן, שיפוץ) מהתקציב שלך.
אך שלא כמו כשלא עבדתם חודשיים או חסרים זמנית במזומן, השינויים הכספיים שתבצעו כדי להתאים למשכורת נמוכה יותר יצטרכו להיות בר קיימא לאורך זמן, ועדיין תצטרכו לעשות זאת תכנן את היעדים הכספיים לטווח הארוך. הנה מה שאתה צריך לדעת על לחיות על פחות.
1. החליטו איפה לשרבוט
שמעת את זה בעבר, אבל המקום הטוב ביותר להתחיל בו הוא לזהות את ההוצאות המיותרות שלך. אני מבטיח - תופתעו עד כמה תוכלו לחיות בלעדיכם!
שלוף את דפי חשבונך הבדיקה החשבונית ואת חשבונות כרטיסי האשראי שלך והדגש כל דבר "נוסף". בהתאם לסדרי העדיפויות שלך, זה יכול לכלול מנויים למגזינים, חברות לחדר כושר, חשבון Rhapsody שאינך משתמש בו לעולם, או הרגל לאכול בחוץ.
אתה לא צריך לחתוך את אלה לגמרי - פשוט לשקול תחליפים זולים יותר. האם אתה יכול לעשות זאת בפדיקור דו-שבועי שלך? או לשטוף את הבגדים ביד במקום לנקות אותם יבש? אפילו פשוט לחלוט קפה משלך יכול לקצוץ משמעותית את עלויות הקפאין שלך.
2. ניהול משא ומתן מחדש על הצרכים
אינך יכול לחסל בדיוק את הוצאות שכר הדירה והאוכל שלך, אך אתה יכול לבחון אפשרויות פחות יקרות. אם אתה גר לבד, שקול לקחת שותף לחדר לחלוק את שכר הדירה, או לעבור למקום קטן יותר ולהכניס כמה דברים לאחסון.
כשמדובר בכלי שירות, אתה צריך להדליק את האורות והמים זורמים, אך חברות השירות שלך עשויות להציע מלגות מצוקה או שיעורי הפחתה עבור בעלי הכנסה נמוכה. אתה יכול להחליף את חבילת האינטרנט שלך (או לפצל את החשבון עם שכניך ולשתף את הסיסמה). קבל מנוי נטפליקס או HuluPlus, ואולי אפילו לא תזדקק לכבל. יתכן שיהיה קשה להחליף את תוכנית הטלפון שלך באמצע החוזה שלך, אך כאשר תקופת כהונך תפוג, אתה יכול לשאול קרוב משפחה אם היא תיתן לך לקפוץ על התוכנית שלה כקו נוסף ולחלוק את העלות.
וכשמדובר במצרכים, חשבו מחדש על הפגישות השבועיות שלכם ל- Whole Foods, ונסו לקנות בכמויות גדולות בכדי לחסוך לעצמכם קצת בצק.
3. אל תחמיץ את התשלומים שלך
לא משנה מה תעשה, אל תישאר מאחור על חשבונות כרטיסי האשראי שלך. זה בסדר לשלם רק את המינימום כשאתה מסתגל למשכורת הנמוכה שלך, אבל אל תאחר - תקבל מכה בניקוד האשראי שלך. (35% מציון האשראי שלך מבוסס על היסטוריית התשלומים שלך.) וככל שיש לך פחות הכנסה, כך אתה רוצה שציון האשראי שלך יהיה גבוה יותר, כך שתוכל עדיין להעפיל לריביות נהדרות על הלוואות לבית, לרכב שלך, קווי אשראי.
אם יש לך הלוואות סטודנטים, בדוק איחוד, מה שעלול להוריד את התשלומים החודשיים שלך עד 34%. אך היזהר - זה גם ימתח את תקופת התשלום שלך שתוסיף ריבית לטווח הרחוק. אם זה הכרחי בהחלט, תוכל לשקול להגיש בקשה לדחייה הן להפסקת התשלומים והן לריבית שיצטברו לתקופה מסוימת.
4. המשיכו לחסוך!
אחת הטעויות הגדולות שאנשים מבצעים כשהם מקצצים היא שהם מפסיקים לחסוך. אבל גם אם זה רק קצת, המשך להפריש כסף בחשבון החיסכון שלך. (אני יודע שהריבית כרגע היא נוראית, אבל אגורה שנחסכה היא אגורה שהרווחת!) על ידי שמירה על קופת חירום, תגביל את הסבירות שתגבה קו אשראי נוסף (עם ריבית להחזיר) ותמנע כל אשראי לא נוח. מהחברים או מהמשפחה. זה גם ישמור אותך על ההרגל לחסוך לעתיד, ולהגן עליך מפני האפשרות של יום גשום עוד יותר.
5. תוכנית פרישה
בנוסף לשמירת קופת חירום, עליך להמשיך לתכנן פרישה. אם הייתה לך 401 (k) עם המעסיק לשעבר שלך, אך לא עם המפתח החדש שלך, תצטרך לעבור לרכב הפרישה שלך. אני ממליץ לפתוח IRA של רוט אם אתה צעיר (מבחינה כספית, זה אומר מתחת לגיל 40). זה ייתן לך גמישות רבה יותר עם ההשקעות שלך, שיכולות להיות שילוב של מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, תקליטורים ואפילו נדל"ן.
ברוב המקרים אתה יכול בקלות לגלגל את רכב הפרישה של החברה שלך, אך עליך לעשות זאת לפני שאתה עוזב. למנהלי תוכנית רבים יש כלל "אין המרה לרוט IRA", אשר לא יאפשר לך להמיר - אלא אם כן הוגדר כבר רוט לפני היציאה. (כלל "אין המרה" זה אמור היה לבטל בשנת 2010, אך חברות מסוימות עדיין מציעות זאת בהתנדבות).
תרמו רק 30 דולר לחודש (רק $ 1 ליום) עד שתוכלו להרשות לעצמכם לעשות יותר. אמנם כן, זה נתח מהתקציב החודשי שלך, תרגיש טוב בידיעה שאתה תורם לביצת קן נחמדה לפרישה.
כסף אינו הכל כשמדובר בשביעות רצון בעבודה - מה שאומר שכאשר אתה רודף אחר הדברים שעושים אותך מאושר, יתכנו זמנים שאתה צריך לקצץ בתזרים המזומנים שלך. אך דעי כי אתה יכול לקצץ, לנהל משא ומתן מחדש על כמה הוצאות, ועדיין יש לך מקום לחסוך - ולהרגיש בטוח בעצמך כשתעבור לתפקיד החלומי שלך.
