קל לקחת תוכנית נהדרת לביטוח בריאות כמובנת מאליה, במיוחד אם היא סופקה תמיד על ידי ההורים או המעביד שלך. אבל, אם אתה מוצא את עצמך מצטרף לסטארט-אפ שאינו מציע יתרונות, עובד עבור עצמך כפרילנסר או כיזם, או לוקח זמן בין עבודות, ייתכן שתצטרך לחפש כיסוי בעצמך.
וכל מי שהיה בסירה ההיא יודע שמציאת ביטוח בריאות טוב (במחיר טוב) זה בהחלט לא קל. אז לפני שאתה צולל אל ים התכניות והפרמיות, הנה סקירה כללית של האפשרויות שעומדות בפניך, ומה שאתה צריך לדעת על כל אחת מהן.
הבסיס
כדי להתחיל (וכדי למנוע את עצמך מלהיות מוצף), בדוק אתרים כמו eHealthInsurance ו- InsureMonkey, המתארים את הגורמים שעליכם לקחת בחשבון ונותנים לכם הערכה גסה לאילו עלויות תוכניות שונות. הקדישו גם זמן לחיפוש סביב אוניברסיטת InsureMonkey לקבלת פירוט יסודי יותר של ביטוחי הבריאות.
שיעורי משפחה, קבוצה או סטודנטים
אם אתה מסוגל לעלות על תוכנית קבוצתית, לרוב זו אפשרות זולה יותר מתוכניות שתוכל למצוא בעצמך. אם אתה מתחת לגיל 26, אתה יכול לקבל כיסוי ממשיך מביטוח הבריאות של הוריך, הודות לחוק טיפול במחיר סביר. לחלופין, אם אתה לומד בבית הספר, בדוק תוכניות בחסות אוניברסיטאות - רבים מציעים ביטוח קבוצתי מוזל או שירותי בריאות בקמפוס. קבלנים עצמאיים יכולים גם לחפש שיעורי קבוצות באמצעות ארגונים בתעשייה או קבוצות סחר.
תכניות לטווח הקצר
תוכניות לטווח הקצר, שבדרך כלל יוצאות בסביבות שישה חודשים, הן הטובות ביותר אם אתה מחכה להטבות המעסיק החדש שלך, או אם אתה טרי מבית הספר ומצפה למצוא עבודה עם הטבות די מהר. לעתים רחוקות תוכניות אלה מכסות טיפול מונע (כמו זריקות שפעת), אך הן מציעות לך הגנה (ושקט נפשי) אם אתה מתמודד עם אשפוז או מחלה בלתי צפויים.
הם ניתנים להתאמה אישית במיוחד מבחינת שיעורי ואורך ההתחייבות, והם בדרך כלל אפשרות התוכנית הזולה ביותר. אתה יכול למצוא תוכנית לטווח קצר על ידי מעבר לאתרי הצעות מחיר קולקטיביות כמו eHealthInsurance או ישירות מספקי שירותי בריאות כמו United Health One או Assurant Health.
תכניות לטווח הארוך
כיסוי ביטוחי בריאות לטווח הארוך דומה מאוד לתוכניות שתקבלו אצל רוב המעסיקים הגדולים. יהיו לך אפשרויות ושיקולים דומים - כמו השתתפות עצמית גבוהה לעומת נמוכה או קופת חולים לעומת תוכניות PPO - ומגוון תמחור על סמך היסטוריית הבריאות שלך ומיקומך. אם יש לך מצב רפואי קיים (שיכול אפילו להיות דברים כמו כאבי ראש של מיגרנה), סביר להניח שלא תהיי זכאית לכיסוי לטווח קצר, כך שתוכנית ארוכת טווח עם השתתפות עצמית גבוהה תהיה האפשרות העיקרית שלך.
אם זה המסלול שאתה שוקל, עדיף להשוות תוכניות ב- eHealthInsurance, להתייעץ עם סוכן ביטוח בריאות (שעובד בחברה אחת), או לעבוד עם מתווך ביטוח בריאות (שמייצג מספר חברות, כמו סוכן נדל"ן) ). חיפוש מהיר באזורכם יעזור לכם למצוא נציג מקומי שיעזור לכם להעריך את הצרכים שלכם ולהציג בפניכם אפשרויות חסכוניות.
קוברה
אם פיטרתם לאחרונה, עזבתם, צמצמתם את שעות העבודה או התגרשתם מבן / בת זוג ממנו קיבלתם כיסוי, בדקו את תוכנית ה- COBRA המנדטת על ידי הממשלה. באופן כללי, המעסיק לשעבר שלך נדרש לכסות אותך בתוכנית הקבוצתית שלה עד 18 חודשים (או 36 חודשים במקרה של גירושין, פרידה חוקית או מות בן / בת הזוג). אזהרות: אם החברה שלך מעסיקה פחות מעשרים עובדים, היא לא צריכה להציע COBRA, ואם היית מרפה מ"התנהלות שגויה גסה ", לא תוכל להעפיל.
אבל אם COBRA עומד לרשותך, בדרך כלל זו אפשרות טובה - זה יעלה יותר ממה ששילמת עבור ביטוח הבריאות כשהיית מועסק, אך תקבל אותה כיסוי כיסוי (שלרוב טוב יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך על תוכנית פרטנית). עליך לקבל מידע על הרשמה ל- COBRA מהמעסיק שלך, לפני שתעזוב או בדואר זמן קצר לאחר מכן. אם לא, פנה למחלקת משאבי אנוש לשעבר ושאל.
תוכניות שיניים וחזון
אל תשכח מחזון וביטוח שיניים - הם לא תמיד מכוסים על ידי תוכניות קבוצתיות, וקשה להגיע אליהם באמצעות פוליסות לזמן קצר. אתה יכול לבדוק את האפשרויות שלך לכיסוי שיניים דרך אתרים כמו DentalPlans.com, לחקור תוכניות טיפוח לעיניים פרטניות באמצעות ספקים גדולים כמו VSP, או להמשיך לחסוך בתכניות משולבות לכיסוי שיניים וחזון הזמינות מחברות כמו Humana One.
משאבים אחרים
לאחר שתסכמת עם תוכנית, וודא שאתה מוכן לכל הוצאות הבריאות שלך - תעריפים, השתתפות עצמית, ביקורי משרד, מרשמים וכל הוצאות הכיס שאינן מכוסות בתוכנית שלך. נסה אתרים כמו Simplee, שירות מקוון חינם שיעזור לך לארגן ולתרשם את ההוצאות הרפואיות שלך, או DestinationRX, מנוע חיפוש שעוזר לך למצוא את המחיר הטוב ביותר עבור המרשמים שלך.
מציאת טיפול בריאות בעצמך אינה קלה, אך יש לך אפשרויות. במידת האפשר, בצע את הקרקע הרבה לפני כן - לדוגמה, אם אתה מתכנן לפרוש בעצמך ובפרילנסרים - מכיוון שתוכניות מסוימות נדרשות מספר שבועות כדי להחליט אם אתה זכאי. בצע את המחקר שלך לפני שאתה חותם על קווים מנוקדים כלשהם, וקח את הזמן לוודא שהתוכנית שאתה בוחר היא הטובה ביותר עבורך, לבריאותך ולמצבך.
