אם סיימת את הלימודים באביב הקרוב והייתה לך הלוואות סטודנטים, סביר להניח שאתה עומד בסוף תקופת החסד שלך בעוד כעשרה ימים. בוגרי מאי ויוני, אתה מסתכל בסוף חודש זה או דצמבר.
בכל מקרה, תקופה זו של שישה חודשים שלאחר סיום הלימודים במהלכה אינך צריך לפרסם תשלומים ברוב ההלוואות הפדרליות והפרטיות, מסתיימת - ומהירה.
בהתחשב בעלות ההשכלה הגוברת והתנודות הכלכליות, לרבים מבני כיתה חדשים יש חבילות הלוואות רבות, המתורגמות למאות ואף אלפי דולרים של תשלומים מדי חודש. (בעוד שהחוב הממוצע שבידי לווים אמריקנים מסתובב בסביבות 27, 000 $, לאחד מכל שמונה לווים יש מעל 50, 000 $ לפרוע.)
יש לקוות שכבר הצבת תוכנית פיננסית נכונה להתמודדות עם העלויות - אך אנו יודעים שהחודשים הראשונים לאחר סיום הלימודים הם מערבולת. עם שטרות כה גדולים המפליאים את דרכם לעבר חשבונך, מה אתה יכול לעשות כדי לעמוד בראש הדברים עכשיו?
כדי לעזור לכם, פירטנו חמישה צעדים שתוכלו לנקוט - תוך שעות ספורות - כדי שתוכלו להכניס את תשלומי ההלוואה החודשית לתקציב שלכם ולהיות מוכנים לעבור בשבוע הבא או בחודש הבא.
1. דע את ההלוואות שלך
בתור התחלה, חשוב להיות מודע לחלוטין לאילו הלוואות תשלמו בקרוב, לאילו צדדים, מתי התשלומים שלך יתחילו וכמה הם ינהלו אותך.
אם יש לכם הלוואות פדרליות, מקום התחלה נהדר הוא מערכת הנתונים הלאומית להלוואות סטודנטים של המחלקה לחינוך. היכנס לאתר ותמצא מידע מפורט על כל ההלוואות הפדרליות שלך המאוחדות במקום אחד. עבור הלוואות פרטיות שקיבלת, תרצה ליצור קשר עם משרד הסיוע הכספי של בית הספר שלך או לבדוק עותק של דו"ח האשראי השנתי שלך (כמו גם פרטי אשראי זמינים באתרים כמו קרדיט קרמה) - שתוכל להיות מסוגל להראות לך רשימת המלווים שלך.
לאחר שיש לך את כל המידע הזה, וודא שאתה מבין בדיוק מה אתה צריך לשלם - ומתי. אם יש לך שאלות לגבי תהליך ההחזר, זה הזמן לשאול!
2. סקור את ההוצאות היומיות שלך
בין אם אתה עדיין מתראיין ובין אם אתה מותקן בשמחה בעבודת החלומות שלך, אתה צריך להתכונן לסילוק משמעותי של ההוצאות שלך ברגע שההלוואות שלך ייכנסו פנימה.
אז, שלוף את התקציב האישי שלך, וזהה כמה קטגוריות הוצאות לא חיוניות שתוכל להגדיל עליהן בכדי להתאים בעלויות ההלוואות שלך. (אין לך כזה? אין זמן כמו ההווה ליצור את זה.) מעבר לחשודים הרגילים כמו ארוחות ערב בהנעה ושיפוצים בארון הבגדים, שקול התאמות להיבטים אחרים של ההוצאות שלך, כמו למשל לשדרג את החברות לחדר הכושר שלך או את חבילת הכבלים למשך מספר חודשים או הגדלת הזמן שלך בתחבורה ציבורית.
(זכור כי סביר להניח שההוצאות שלך לטווח הקצר יצטברו בגלל החגים, מה שהופך את זה לחשוב יותר מתמיד לקבוע כללי ההוצאה המוצעת עכשיו!)
3. בנה את אסטרטגיית תשלום ההלוואות שלך
כעת, כאשר יש לך ידיעה הן בתנאי ההלוואות והן בתקציב האישי שלך, עליך לפרוט את אסטרטגיית החזר ההלוואות שלך קדימה. החלטה אחת מרכזית לקבל כעת: האם תשלמו את התשלומים המינימליים או שתנסו לשלם את קרן ההלוואות שלכם מוקדם יותר, כדי להימנע מתשלומי ריבית נוספים בטווח הרחוק.
הלוואות רבות מגיעות עם תנאי החזר של 10 או 25 שנים. על ידי חישוב העלויות שלך לאורך הטווח, תוכל לזהות מתי תוכל לנקוט בצעדה ולהקדיש כסף נוסף למנהל. אתה יכול להיכנס ל- NSLDS ולהשתמש בכלי אומדן ההחזר הממשלתי כדי להעריך את העלויות החודשיות שלך בתוכניות החזר שונות. פרט את חודשי הרווחים וההוצאות הבאים שלך בכדי להעריך אם, למשל, עדיף להקדיש בונוס לסוף השנה על קרן ההלוואות שלך מאשר אפשרויות חיסכון, הוצאה או השקעה אחרות.
4. שקול מיזוג
אם יש לך הלוואות רבות - ובמיוחד אם אתה כמו רוב הבוגרים ומנהל הלוואות מרובות עם שיעורי ריבית שונים ותנאי פירעון - כדאי לשקול לממן מחדש מחדש כדי להשיג ריבית טובה יותר. התבונן במחשבון מימון המחודש ב- CommonBond, המפרק את החיסכון הפוטנציאלי שלך ממימון מחדש על בסיס חודשי ושנתי. בהתאם למלווה, מימון מחדש יכול גם לעזור לך לאחד ולייעל את תשלומי ההלוואות על חשבון חודשי אחד בלבד.
חשבו על מימון מחדש כדרך נהדרת להתחיל מחדש, במיוחד מכיוון שעשיתם דרך ארוכה מאז שלקחתם הלוואות אלו לראשונה כסטודנט. נצל את ההזדמנות הזו לבחור את תוכנית התשלומים הטובה ביותר לאורח החיים החדש שלך.
5. הערכת מחדש של אבני דרך פיננסיות אחרות
אנו יודעים שקשה לשקול מחדש את חופשת הוואי באביב, אבל יהיה קשה יותר לפגוע בתשלומי הלוואות לאחר שבועיים במאווי. קח צעד אחורה וחשוב על שאר היעדים הכספיים שלך (קניית מכונית חדשה, מעבר למקום טוב יותר, או תכנון חתונה למשל), והחליט כיצד לשלב אותם בתשלומי ההלוואה שלך. מכיוון שלעולם לא תצטרך להתפשר על החיסכון או על קרן החירום שלך כדי להחזיר את ההלוואות שלך, ייתכן שיהיה הגיוני לדחוף אחורה מיעדים אלה, להקים עבורם חשבונות חיסכון נפרדים, או, שוב, למצוא דרכים אחרות לקצץ את התקציב או ההלוואה שלך. תשלומים.
התחלת תהליך החזר ההלוואות יכולה להיות מרתיעה, אך עם תכנון קפדני, תעדוף פיננסי ותוכנית תשלום שתעבוד עבורך, תוכל להניח את דאגות תקופת החסד שלך מאחוריך תוך זמן קצר.