בנימין פרנקלין אמר פעם, "השקעה בידע תמיד משלמת את האינטרס הטוב ביותר." למרות שזה נשמע נחמד, אני בספק אם היו לו הלוואות סטודנטים להחזיר. אבל אתה כן - לייקים - והתשלומים מתקרבים (או שהם כבר כאן). אז לא משנה מתי סיימתם את לימודיכם או מה המצב הכלכלי הנוכחי שלכם, הרכבנו מדריך למציאת אפשרויות ההחזר הטובות ביותר עבורכם.
אל תפחד להתקשר למלווה שלך
בואו נעבור מהתרחיש הגרוע ביותר לטוב. אם אתה עדיין מחפש עבודה, אך יש לך גישה לתשלום שאינך יכול לבצע, התקשר למלווה. הם היו סביב החסימה וראו את הכל בעבר - מה שאומר שיש להם אפשרויות דחייה או תכנית פירעון עבורך (רק הקפד לשאול מה תהיה ההשפעה על האפשרויות האלה על ציון האשראי שלך).
אם קלעת עבודה אך המשכורת שלך עדיין משאירה הרבה רצוי, יש לך גם אפשרויות - המלווים מציעים תוכניות פירעון מדורגות המאפשרות לך לבצע תשלומים קטנים יותר כעת ותשלומים גדולים יותר בהמשך. רק זכור שעם תוכנית מדורגת תשלם יותר בטווח הרחוק, מכיוון שככל שתשלם פחות מהקרן כיום, כך תגדל ריבית נוספת בהלוואות. עם זאת, אם אתה מצפה שהמשכורת שלך תעלה בצורה דרמטית ממה שאתה מרוויח כעת, הנוחות של ביצוע תשלומים קטנים יותר בזמן שאתה רק מתחיל את הקריירה שלך בהחלט יכולה להיות שווה את התוספת שתגמור לאורך תקופת ההלוואה. .
בדוק אם אתה זכאי להחזר מבוסס הכנסה
יש גם אפשרות אחרת: אובמה מציע תוכנית החזר המבוססת לא רק על הכנסותיך, אלא על הכנסותיך שיקול הדעת - הסכום שאתה מרוויח לאחר מיסים וצרכים אישיים כמו אוכל, דיור ובגדים. התוכנית תהיה זמינה עבור 1.6 מיליון משתתפים זכאים - השתמש במחשבון זה כדי לגלות אם אתה אחד מהם. ואם לא תעבור להעפיל הפעם, אין לך מזל: הנשיא הציע להרחיב את התוכנית במסגרת תוכנית "שלם כפי שאתה מרוויח" לשנת 2014.
שקול להתאגד
אוקיי, עכשיו עבור התרחיש הטוב ביותר. יש לך עבודה שמשלמת לך מספיק טוב - אבל אתה פשוט לא בטוח איך להתחיל להתמודד עם חוב הסטודנטים שלך. ראשית, החליטו אם איחוד ההלוואות שלכם יפחית את הסכום הכולל שתשלמו. אם שאלת הלוואות מהממשל הפדרלי, אתה יכול להשתמש במחשבון ההלוואות המקוון שלהם כדי לבדוק זאת. (אינך בטוח אם לקחת הלוואה פדרלית? עשית אם היישום היחיד שמילאת היה FAFSA. אם אתה עדיין לא בטוח, עיין באתר הלשכה להגנת הכספים של הממשלה למידע נוסף.)
אם לקחת הלוואות פרטיות, יש לך אפשרויות איחוד נוספות, אך תצטרך להתקשר למלווים שלך כדי לראות בדיוק מה הם. הם הולכים לתת לך מידע רב, אז תרשום הערות, אבל הדבר החשוב ביותר להבין כשאתה יוצא מהטלפון הוא זה: הסכום הכולל שתשלם (כולל קרן וריבית) אם תעשה או לא תעשה לאחד. שאל גם אם תאבד הרשאות לווים, כגון הנחות ריבית לאחר סדרה של תשלומים מתוזמנים.
יש לך כסף מזומן נוסף? בחן את התמונה הגדולה יותר
לאחר שהסתכמת בשאלה אם לאחד או לא, דע את הריבית שלך וקבעת את התשלומים החודשיים שתבצע, עיין בתמונה הכספית הגדולה יותר שלך. ואם העבודה הקשה שלך הרוויחה לך תשלומים נמוכים יותר (כן!), החלט מה לעשות עם הכסף הנוסף.
ראשית, פנק את עצמך בארוחת ערב בחוץ או בראש העיטור שזכית בו - זכית בפרס! ואז השווה את הריבית שאתה משלם על ההלוואות שלך לשיעור החיסכון שהיית מקבל אם היית משקיע בחשבון חיסכון או רכב חיסכון אחר (האפשרויות שיש לך לחיסכון הן סיפור אחר לגמרי). אם שיעור החיסכון גבוה מריבית ההלוואות שלך, קדימה חסוך. אבל אם הריבית גבוהה משיעור החיסכון, הכניס את הכסף הנוסף לתשלום הלוואות אלה.
גם אם זה לאט לאט, זה ירגיש ממש טוב לשים את ההלוואות מאחוריך - סגירה היא דבר יפה. זה נשמע הרבה יותר כמו קארי ברדשאו מבנג'מין פרנקלין, אבל היי, אני בטוח שהייתה לה הלוואות סטודנטים.
